新しい中小企業向けブロックチェーンアプリケーションは実際に大きなビジネスに役立っているのでしょうか?

Crazy Review : 先週、いくつかの欧州の銀行が、取引金融におけるブロックチェーンソリューションの開発を促進するために協力すると発表しました。一見、このニュースは大したことではないように思えるかもしれませんが、ヨーロッパ内の中小企業間の取引を完了するためにブロックチェーンを使用することは、実際には大きな意味を持っています。一方で、中小企業はグローバル企業の大多数を占めており、他方では、グローバル展開する前に、まず小規模で管理可能な地域で貿易プロセスをテストすることができます。このプロジェクトは現在、規制当局の承認を申請中で、年末までに開始される予定だ。

翻訳: spring_zqy

先週、サプライチェーンにおけるブロックチェーンの利用は興味深い展開を見せました。

もちろん、ここでは、一見すると極めて普通に思えるニュースについてお話しします。ヨーロッパのいくつかの銀行が、取引金融におけるブロックチェーンソリューションの開発を促進するために協力することを発表しました。

しかし、これは実は全く珍しいことではありません。

このプロジェクトは大規模な国際取引を対象とするものではなく、ヨーロッパ内の中小企業との取引に重点を置いています。

なぜこれが興味深い展開なのでしょうか?世界中の企業の大多数が中小企業であることは事実です (これがユースケースの開発への関心を高めるのは間違いありません)。しかし、私が興味深いと言う理由は、このプロジェクトが貿易金融の進化的性質について語っているからです。

この分野にはすでに多くのブロックチェーン プロジェクトが関与しており、明らかな応用例も数多くあります。一般的に、国境を越えた取引には大量の書類が関係し、処理プロセス自体に無数のエラーが発生し、効率性が大きく損なわれます。

それで、2つの場所の間の商品取引の負担を軽減する必要があるのですね?

このプロジェクトがどのように行われたかを見てみましょう。

小さく始める

現在、ほとんどのプロジェクトには大規模な国際企業が関わっていますが、これは世界貿易の 3 分の 2 がグローバル企業によるものであることを考えると当然のことです。

この分野には潜在性と問題点の両方がありますが、そのほとんどは依然として大企業グループではなく中小企業から来ています。一方で中小企業の数が多いことも理由ですが、主には一般的な金融動向によるものです。

現在、世界貿易の約 80% は、従来の信用状ではなく、オープン アカウント取引を通じて行われています。つまり、銀行による支払い保証はありません。

購入者は支払期日、通常は商品の納品後に支払います。

一部の大企業にとって、こうした移転は多くの銀行の融資や保証に対する規制強化の対象となり、運転資本の増加や管理・資金調達コストの削減も必要となるだろう。

中小企業のほとんどにとって、貿易金融の申請は拒否されるため、オープンアカウント取引が唯一の選択肢となります。

双方にメリットのある状況

簿記取引においては、信頼が重要な要素となります。これは、特に信用履歴が不完全またはまったくない中小企業にとって、新しいビジネス関係を開始するときに問題になる可能性があります。

新しいプラットフォームの仕組みが具体的にどのように機能するかについては心配せず、それが何ができるかだけを見てみましょう。新しいプラットフォームは、取引の各ステップのステータスをリアルタイムで提供し、信頼をオープンかつ透明にします。発注から決済までのプロセスを迅速化することで、資金の流れを増やすこともできます。

さまざまな銀行の機能（決済、保険代理などを含む）を統合して共同管理する目的は、処理プロセスを高速化し、銀行と関連顧客の限界利益を増やすことです。

輸出志向の中小企業の観点から見ると、このプロジェクトは資金調達と政策上の制約を克服するのに役立ちます。銀行の観点から見ると、そうすることで中小企業の顧客を維持・サポートできるだけでなく、貿易金融プロセスにおける銀行の再仲介の役割も効果的に向上します。

比較的「安全」なEUの範囲内でプロジェクトを開始することで、より複雑な分野に正式に参入する前に、国境を越えた貿易プロセスをテストすることができます。

次に何をすべきか

すべてがうまくいけば、ターゲットユーザーがプロジェクトをどのように体験するかがすぐにわかるでしょう。これは現在概念実証段階にあり、昨年KBC銀行によって開発されました。

その後、他の 6 つの欧州機関への開放は、明らかに拡大に向けた重要なステップであり、世界展開する前に管理可能なグループ内でテストするものでした。

チームは今後数か月以内に規制当局の承認を申請し、年末までに申請が完了する予定だ。

取引コストの削減とビジネス関係の強化による利点は、金利の上昇と貿易障壁の性質の変化によってもたらされる不確実性を多かれ少なかれ相殺することができます。

このようなプロジェクトの出現は、企業が将来の取引の絶え間なく変化する世界に適応し、現在のトレンドに適応し、将来に備えるのに役立つことは間違いありません。