Alipayが引き出し手数料の徴収を発表、ブロックチェーンはAlipayを失業させるのか？

昨日、Alipayは「Alipayサービスの一部規則の調整に関するお知らせ」を正式に発表しました。 2016年10月12日より、Alipayは個人ユーザーの累計引き出し額が基本無料引き出し限度額を超える部分に対して、一定のサービス手数料を請求します。各ユーザーには、20,000人民元の基本的な無料引き出し限度額が適用されます。限度額を超える場合は、出金額の0.1％の手数料がかかります。 「全体的な運用コストの増加」は、サードパーティの支払いプラットフォームにとって常に懸念事項でした。コストを削減する他のシステムはありますか?

予想通り、全体的な運営コストは増加しました

昨日正午、アリペイは「アリペイサービス規則の一部調整に関するお知らせ」を正式に発表し、運営コストの増加により、2016年10月12日より、個人ユーザーの累計引き出し額が基本無料引き出し限度額を超えた部分に対して、一定のサービス手数料を請求すると発表した。個人ユーザー1人あたり、基本無料引き出し限度額は2万元である。この限度額を超えると、出金額の0.1％の手数料が請求されます。 1回の金額が0.1元未満の場合は0.1元で請求されます。

Alipayの公式説明は「全体的な運営コストが増加した」というもので、これはWeChat Payが引き出しに手数料を課す理由と同じだと思われる。テンセントの馬化騰CEOはかつて、WeChat Payの引き出し手数料に対応して、第三者決済プラットフォームは顧客に代わって銀行システムから第三者決済口座への送金にかかる0.1％の銀行手数料を負担していると述べた。そのため、利用者数が一定数に達し、出金数が爆発的に増加すると、相当な取引手数料コストが発生します。 Alipay と WeChat は、ユーザー数が最も多い 2 つのサードパーティ決済プラットフォームです。理論上は爆発的な成長段階は過ぎており、コストの負担は長らく続いてきた。

レンディングクラブ共同創業者蘇海徳氏：ブロックチェーンはアリペイを失業させるだろう

7月のLendItフィンテックサミットで、Dianrong.comのCEOでLendingClubの共同創設者でもあるSoul Htite氏は、「ブロックチェーンはAlipayを失業させるだろう」と語った。

この発言はアリババにとってあまりにも不安を煽りすぎているだろうか？おそらくそれは根拠のない話ではないだろう。

ソウル氏は、ブロックチェーンが決済業界に破壊的な影響を及ぼすだろうと考えている。ブロックチェーンでは、人々の間のキャッシュフローは第三者を介さずに直接銀行を経由します。すべての銀行がブロックチェーンを使用すると、AlipayとWeChat Payは役に立たなくなります。

「ブロックチェーン」とは、暗号化手法を使用して生成されたデータブロックの文字列です。各データ ブロックには、過去 10 分間のすべてのネットワーク トランザクションに関する情報が含まれており、情報の有効性 (偽造防止) を検証し、次のブロックを生成するために使用されます。すべては、これらの暗号通貨プロトコルを動かす基礎となるテクノロジーから始まります。

分散化はブロックチェーンの究極の特徴でしょうか?これにより、一連の疑問が生じます。誰が誰のチーズを動かしたのか?

Visa Europe、プライベート許可型ブロックチェーンソリューションを承認

Visa Europeは最近、多くの銀行が分散型台帳に熱心であるのと同様に、ブロックチェーン技術に特に興味を示しています。しかし、Visa Europeはビットコインのようなオープンブロックチェーンではなく、プライベートな許可型ブロックチェーンソリューションを使用します。 Visaのヨーロッパにおけるデジタル化とイノベーションの責任者であるシャハール・フリドマン氏は次のように述べています。

デジタル通貨は中央銀行によって発行され、分散化されていない

「新しい種や新しい現象は、しばしば理論的境界の拡大を大きく促進します。将来的には、集中化と分散化の2つの極の間に新しい分野が生まれることが予測されます。」

この文章は、中国人民銀行デジタル通貨研究所準備グループが発表した中央銀行デジタル通貨に関する研究と議論の特別テーマからの抜粋です。

中央銀行はビットコインの基盤技術（ブロックチェーン）の優位性に注目し、ブロックチェーンを使ってデジタル人民元を発行・管理している。その内容は、中央銀行が需要に応じて既存のデジタル通貨を変換し、カスタマイズされた権力集中型通貨、つまりデジタル人民元を生み出すことを示しています。中央銀行は、従来の人民元と同様に、デジタル人民元で通貨を発行する権利を持っています。セキュリティ上の理由から、ブロックを生成し、トランザクションをパッケージ化する権利を持つのは中央銀行のみです。

集中化された要素を導入することは、促進するためのより良い方法かもしれない

最近、上海証券取引所の元チーフエンジニアであり、ChinaLedger技術委員会のディレクターである白碩氏が、ブロックチェーンの分散化についての見解を表明した。同氏は、集中型要素の導入が技術的に実現可能であることが証明されれば、ブロックチェーン技術が集中型要素の導入後に金融戦場に参入する際の法的およびコンプライアンス上の障害が少なくなり、規制当局は金融消費者の権利と利益の保護、システム的および世界的なリスクについて懸念が少なくなると述べた。これにより、ブロックチェーン技術が金融の主要戦場に参入し、その技術的利点が十分に発揮されるようになるでしょう。

分散化は、理論的にも実践的にも、ブロックチェーンの必須の属性でも必然的な帰結でもありません。ブロックチェーンに前向きな視点から集中型要素を導入することは、主要な金融戦場におけるブロックチェーン技術の実装を促進する上で大きな意義があります。

リップルのインターレジャープロトコル哲学

リップル社の公式説明によれば、銀行は基本的に巨大なネットワーク内で独自の会計システムを運営している。この巨大なネットワークは独立したマシンで構成されており、これらのマシンはさまざまな国から来ています。銀行は海外に機械を設置することを好みませんし、海外に設置された機械に国内取引を認証させることも好みません。簡単に言えば、彼らは公開処理方法を好まないし、半公開処理方法も好まないのです。どちらの方法でも、部外者に内部データを覗き見る機会を与える可能性があるからです。

それで、彼らはブロックチェーン技術をどのように使いたいのでしょうか?そうです、「プライベートブロックチェーン」銀行は、リップルのコードを「フォーク」して独自の内部システムを構築することに非常に積極的です。

しかし、銀行がこれを行えば、ブロックチェーンの価値は破壊されます。マイクロソフトの Azure ブロックチェーン プロジェクトの責任者、Ma Li 氏?ウィスコンシン大学マディソン校の経済学者マーリー・グレイ氏は、「ブロックチェーンが単一の組織の内部でのみ使用される場合、本質的に価値がない」と述べた。

それで何をすればいいのでしょうか?この矛盾を解決するために、リップル社は妥協案とも言える「InterLedger」プロトコルを開発しました。

インターレジャー プロトコルは、2 つの異なる元帳システムがサードパーティの「コネクタ」または「検証」マシンを介して自由に資金を転送できるシステムを作成します。プロトコルは暗号化アルゴリズムを使用して 2 つの会計システムとコネクタの資金保管を作成するため、会計システムは「コネクタ」を信頼する必要がありません。参加者全員が資金の額について合意に達すると、参加者同士で取引できるようになります。

理論上、Interledger はあらゆるオンライン会計システムと互換性があり、銀行の既存の会計システムは、プロトコルを使用するためにわずかな変更のみを必要とします。

Ripple が開発した Interledger プロトコルは Microsoft からも注目されており、Microsoft の BaaS プラットフォームに追加される予定です。マーリー・グレイはこう言う。

「非常に多くのブロックチェーンが自由に接続され、連携し、各チェーンが独自の利点を発揮できるようになることを願っています。」

ブロックチェーンを中心としたさまざまなプラットフォームシステムの統合

Microsoft Azure の米国金融サービス技術戦略ディレクターの Marley Gray 氏は次のように述べています。

「ブロックチェーンとそれがサポートするシステム全体は急速に発展しています。クラウド、オンプレミス、ハイブリッドのいずれであっても、分散型台帳の開発、テスト、展開において Microsoft Azure が最高のものになると期待しています。」

Microsoft Azure の BaaS システムでは、既存のパートナーとして ConsenSys、Ripple、Eris Industries、CoinPrism、Factom、BitPay、Manifold Technology、LibraTax、Emercoin などが挙げられます。

基盤となるブロックチェーン技術に関連するシステム プラットフォーム間の統合がさらに進むでしょう。分野が異なれば世界も異なるため、IT の専門家でない人にとっては少々圧倒されるかもしれません。おそらく、2016 年 9 月 19 日から 24 日まで Wanxiang Blockchain Lab が主催する上海ブロックチェーン国際週間で、より詳しい説明や最新の開発状況を聞くことができるでしょう。このサミットには、Bai Shuo、Microsoft、Circle、Factom など多くの業界の専門家がゲストとして出席します。

予想通り「ブロックチェーン+」の時代が到来しました。個人決済システムの変化であれ、デジタル技術ソフトウェアの応用であれ、ますます完璧で統合されたシステムプラットフォーム技術が人々にもたらすプラスの影響を過小評価することはできません。