ブロックチェーンが金融サービスに革命を起こす5つの方法

宝蔵評論：「新世代のインターネット」と呼ばれるブロックチェーンは、特に金融サービス分野において、各分野の企業の改革を促進することができます。この記事では、資産管理における決済、保険における請求処理、サプライチェーンにおける貿易金融、決済における国際決済、パートナーシップにおける KYC の 5 つの分野にブロックチェーンがどのように革命をもたらすかについて詳しく説明します。私たちは、分散化、信頼性、プロセスの簡素化、透明性、追跡可能性、コスト削減、エラーの削減、取引の加速、データ品質の向上など、ブロックチェーンの利点が金融サービス分野を大きく改善できると考えています。

翻訳:ニコール

ブロックチェーンは、金融サービス分野を中心に、さまざまな分野の企業における改革を促進できる「新世代のインターネット」として長い間称賛されてきました。しかし、これらの分野は具体的にどのように改革されるのでしょうか?

ブロックチェーンの簡単な概要

まず、ブロックチェーンとは何か、そしてその利点について簡単にまとめてみましょう。 Financial Times からのブロックチェーンの定義を引用します。

「ブロックチェーンは、中央台帳を持たずに、コンピュータネットワーク全体で取引を記録し、検証する共有デジタル台帳です。暗号化技術により、データ詐欺が排除され、ハッカーの攻撃から保護されます。」

では、なぜ私たちも含めて皆がそんなに興奮しているのでしょうか?ブロックチェーンには、分散化、信頼性、プロセスの簡素化、透明性、追跡可能性、コスト削減、エラーの削減、取引の高速化、データ品質の向上など、多くの利点があるからです。

ブロックチェーンが金融サービス業界にどのような革命をもたらし、最終的により満足度の高い消費者体験を生み出すのかを見てみましょう。

1. 資産管理

ユースケース: 決済

従来の資産管理取引プロセスは遅く、手動による介入が必要です。調整と照合に関しては、プロセス全体が煩雑でリスクを伴います。特に、国境を越えた取引や、ローンなどの非伝統的な投資商品に関してはその傾向が顕著です。現在、取引サイクルの各参加者（ブローカー、仲介業者、保管人、清算・決済チームなど）は、それぞれの取引のコピーを保持していますが、これは非常に非効率で、エラーが発生しやすい状況です。

ブロックチェーン技術は、プロセス全体を簡素化し、すべての参加者が同じ取引データにアクセスできる自動化された取引サイクルを提供します。これにより、インフラストラクチャのコストが大幅に削減されるだけでなく、データの管理が効率化され、透明性が向上し、処理サイクルが高速化され、調整時間が短縮され、仲介業者が排除されます。

2. 保険

ユースケース: 請求処理

不正な請求、手動プロセス、断片化されたデータ ソース、単一使用ポイント ポリシー、従来の引受モデルはすべて、今日の保険業界が直面している重大な課題であり、顧客満足度の低下の原因となっています。

ブロックチェーン上でスマートコントラクトポリシーを作成することは、保険の優れた使用例です。ブロックチェーンは、プロセスを透明化し、支払いを自動化しながら、各請求を完全に制御および追跡できます。ブロックチェーン技術は、保険分野におけるリスクモデリングを改善し、現在の孤立したノードを破壊し、保険対象のダイヤモンド、絵画、家屋、車両、その他の資産の出所を追跡することで不正請求の発生を大幅に減らすことができます。

3. サプライチェーン

ユースケース: 貿易金融

サプライチェーンと貿易量のデジタル変革は、スマートコントラクトとブロックチェーンの重要な応用機会です。

現在のサプライ チェーンは複雑で遅く、分散化されており、世界中の関係者が関与していますが、これらの関係者は互いに信頼し合っていないことがよくあります (そのため、仲介する銀行や決済機関などの信頼できる第三者が必要です)。ブロックチェーン上でスマートコントラクトを自動的に実行することで、商品の移動が可能になり、銀行は信用状などの商品を提供する必要がなくなります。分散化によりコストを大幅に削減し、製品の真正性と原産地を保証する信頼できるネットワークを構築できます。

4. 支払い

応用事例：国際決済

なぜ国際送金には数日、あるいはそれ以上かかるのでしょうか?世界的な決済スペースは巨大ですが、処理は遅く、コストがかかり、エラーが発生しやすく、完全に追跡可能ではありません（最終的にはマネーロンダリングにつながります）。この分野には再編が必要であり、ブロックチェーンはそのような解決策を提供します。

つい最近、サンタンデール銀行が新たに立ち上げた決済アプリでブロックチェーンを使用する最初の銀行の一つになったというニュースが報じられた。このアプリにより、消費者は24時間以内に国際決済を行い、翌日には決済できるようになる。これはまだ第一歩に過ぎませんが、ブロックチェーンにより、銀行は最終的には運用コスト、人的ミス、詐欺の発生を減らしながら、リアルタイムで支払いを行えるようになるかもしれません。

シガ・シグルダルドッティル

サンタンデールの消費者・イノベーション部門責任者シガ・シグルダルドッティル氏は、ブロックチェーンは将来のサービスの鍵となると語った。彼女はこう言った。

「新たなブロックチェーン技術は、選択肢と利便性を高めることで付加価値を生み出し、私たちの目標を達成し、消費者により良いサービスを提供するための変革的な役割を果たすと信じています。」

5. コンプライアンス

ユースケース: KYC

世界中の金融機関は、現地の規制当局の規則や規制を遵守する責任を負っています。顧客確認（KYC）は重要なルールですが、時間のかかるプロセスであり、消費者の身元を自動的に確認する技術がないため、効率的に実行することが困難です。

ブロックチェーン技術は、デジタル化された ID 情報の単一ソースを提供し、銀行と外部機関間での文書のシームレスな転送を可能にします。同時に、自動アカウント開設を実現し、リソース消費を削減し、コストを削減し、法律で要求されるデータのプライバシーを維持します。