インド中央銀行、ブロックチェーンと金融技術プロジェクトを推進するため金融技術タスクフォースを設置

インドの中央銀行であるインド準備銀行（RBI）は、テクノロジーがもたらす課題に対処するため、サイバー犯罪やブロックチェーンを含む新興金融テクノロジー分野によって引き起こされる混乱に対処するための対策を講じている。

RBI はこれらの問題に対処するために、準備銀行情報技術 (ReBIT) を設立しました。同銀行の副総裁であるR・ガンディー氏は、ハイデラバードで開催された銀行技術開発・優秀賞協会の第12回主要集会で、ReBIT活動が果たした重要な役割を総括した。ガンジーの演説はスイスのバーゼルにある国際決済銀行の報告書でも取り上げられた。

ReBIT に加えて、RBI は新しい金融テクノロジーのパラダイムをより深く理解し、その使用に関するベストプラクティスを文書化するために FinTech タスクフォースも組織しました。

サイバーセキュリティの脅威の高まり

ガンジー氏は、サイバーセキュリティは金融業界が直面している最も深刻な課題の一つであると述べた。銀行はすでに犯罪防止のためにテクノロジーを活用していますが、犯罪者がそれを犯罪に利用することがますます増えています。銀行の IT システムはサイバー犯罪者の主な標的であり、問​​題は拡大しています。

ガンジー氏はバングラデシュ銀行や他の機関における最近の出来事を引用した。同氏は次のように述べた。「安全な銀行サービスを提供するには、安全なITシステムを提供することが必須です。これはあらゆるITプロジェクトにおいて不可欠であり、セキュリティは取り組むべき重要な要素です。」

同氏は、サイバー攻撃は極めて巧妙になっており、気付かれにくい小さな変数を悪用する特殊な手法が使われていると指摘した。 IDRBT には最高情報セキュリティ責任者 (CISO) フォーラムがあり、銀行はそこで情報を交換し、サイバーインシデントにも対応することができます。

ブロックチェーンの進歩

ガンジー氏は、クラウドコンピューティングとブロックチェーンベースの処理技術が急速に発展していると述べた。仮想化された IT システムは、安全で追跡可能かつセキュリティ保護されたデジタル通貨、均質な情報システム、分散型台帳管理を提供できます。これらの改善により、より良い顧客サービスが提供されます。

もう一つの重要な進展は、ガンジー氏が「新たな相容れない破壊者」と呼ぶ金融テクノロジー企業の出現だ。銀行は伝統的に、お互いを競争相手、フィンテック企業をその支援者とみなしてきた。銀行はこれらのフィンテック企業を直接の競争相手とは見なしていない。

ガンジー氏は、銀行業務に関する知識はもはや銀行員ではなく技術者のものであると述べた。今日、テクノロジーは銀行と金融のバリューチェーン全体を分解し、革新的な方法でそれをまとめ上げ、フィンテック企業が貯蓄者と投資家、資金の送金者と受取人の間の仲介者になることを可能にしました。

「銀行はこうしたフィンテック企業との取引に慎重になり、イノベーションを阻害しないようにする必要がある。銀行はフィンテック企業と協力し、吸収し、競争する方法を見つけなければならない。」

金融技術の発展には銀行の参加が必要

同氏は、金融技術の革新者が中央銀行の競争相手になりつつあると述べた。中央銀行には通貨発行において対抗できる相手はいないという長年の信念が、電子マネーによって揺らぎ始めている。 「しかし、私は2001年以来、電子マネーは現金に取って代わることはできない、他のあらゆる支払い手段よりも優れた代替手段になり得るだけだ、と主張し続けている」と彼は述べた。

しかし、イノベーターや研究者は電子マネーの開発を続けるでしょう。ガンジー氏はこの研究を支持すると述べた。

もう一つの重要なトピックは、テクノロジーによってもたらされた決済革命です。これは銀行に大きな利益をもたらす分野です。インドは最先端の技術を活用した世界最高の支払い・決済システムを有しており、処理される取引量は徐々に増加しています。

ガンジー氏は、新しい決済システムプロジェクトは顧客を満足させるために快適さを向上させることを目的としていると述べた。しかし、システムが安全であり、一般ユーザーのコスト削減を含む効率性を提供していることを確認することが重要です。決済革命を最大限に活用することは困難です。

金融包摂に対する要求の変化

金融包摂はもう一つの課題です。ガンジー氏は、金融包摂は達成可能であり、ITが重要な役割を果たすだろうと述べた。銀行業界は、KYC（顧客確認）と口座開設要件を、AADHAR（AADHARは世界最大の国民識別プログラムであるインドのユニークアイデンティティ機関が発行する固有のID番号）などの他のシステムと統合する必要があります。この統合により、キャッシュフローを必要とせずに資金を使用できるようになります。また、一般ユーザーが銀行や金融サービスにアクセスできるようになることも保証されます。

ガンジー氏は「できるだけ短い時間で適切な技術的解決策を見つけるのは大きな挑戦だった」と語った。

彼は、銀行業界、学界、産業界の専門家に対し、自らが述べたすべての課題に対処するために協力するよう呼びかけた。彼は、IDRBT が調整する CIO フォーラムと CISO フォーラムがこれらの活動に適したチャネルであると指摘しました。

CCNが以前報じたように、インド準備銀行のラグラム・ラジャン総裁は、中央銀行が推進する非伝統的な金融政策に疑問を呈し、金利を低く抑えることで人々は消費よりも貯蓄に走ると主張した。

ラジャン氏はビットコインは「魅力的」だとも公に述べた。