4兆ドル規模の貿易金融業界の詐欺により、銀行は分散型台帳技術に頼らざるを得なくなった

4兆ドル規模の貿易金融業界に対する詐欺のリスクにより、銀行はビットコインの基盤となっているものと同様の分散型台帳技術の検討を余儀なくされている。

2年前、スタンダード・チャータード銀行は中国の青島港での詐欺により2億ドル近くの損失を被った。現在、同銀行はDBSホールディングスと提携し、ビットコイン取引所で使用されているブロックチェーンを使用して並列プラットフォームを作成し、電子請求書台帳を開発している。銀行のバンク・オブ・アメリカとHSBCホールディングスは、貿易金融やその他の銀行業務アプリケーションでブロックチェーンが利用されることを期待していると述べた。

ブロックチェーンの支持者は、ビットコイン技術が銀行業界を変え、貸し手が数十億ドルのコストを削減するのに役立つと信じている。何世紀にもわたって銀行業務の柱となってきた貿易金融は、銀行が共通のプラットフォームに集結すれば、紙の請求書の使用とそれがもたらす詐欺問題を排除できるため、ブロックチェーン利用の新たな出発点となる可能性がある。

ブロックチェーンの応用について、貿易マネーロンダリング監視技術を提供するAccuityのグローバル戦略担当会長ヘンリー・バラニ氏は次のように述べた。

「請求書の不正使用の可能性があるため、ブロックチェーンアプリケーションでは請求書が第一選択肢となります。」

国際ビジネス協議会は2015年の調査で、銀行の約20％で貿易詐欺の申し立てが増加している一方で、貸し手は通常、貿易詐欺による損失を公表していないと指摘した。

青島の事件では、詐欺企業の責任者は中国生まれのシンガポール人実業家で、同じ金属在庫請求書を複数回使用して銀行から数億ドルを詐取したとして告発された。この事件により、スタンダード・チャータード銀行の2014年の商品資産は1億9,300万ドル減少した。別のケースでは、偽の注文書と偽の請求書を使って金属輸送の融資を獲得する大西洋横断貿易詐欺計画により、JPモルガン・チェースを含む銀行は2008年に推定7億ドルの損失を被った。

スタンダード・チャータード銀行関連の帳簿を監督するDBS社長のラム・イン・フォン氏は次のように述べた。

「機密性の問題により、銀行は他の銀行が融資した取引を閲覧するための共通の規制プラットフォームを持っていないため、顧客がこの情報共有のギャップを悪用し、同じ請求書を使用して複数の銀行から融資を受ける可能性が非常に高い。」

スタンダード・チャータード銀行の貿易事業のデジタル化および顧客アクセス担当グローバル責任者であるゴータム・ジェイン氏によると、同銀行は昨年末、最大60件の偽造請求書の共有台帳を使用する「セキュア・トレード」というコード名の試験を実施した。各請求書の詳細は、台帳に保存される一意のハッシュ値を生成するために使用され、別の銀行が同じ請求書情報を登録する場合、このハッシュ値が公開されます。

HSBCとバンク・オブ・アメリカは別々の電子メールで、貿易金融アプリケーションを含む多数のブロックチェーンプロジェクトに関与していると述べた。一方、シティグループは、この技術が金融や貿易にどのように役立つかを探る「初期段階」にあると述べた。しかし、どの銀行も詳細な情報を提供しなかった。

EY ASEAN金融サービスのマネージングパートナーであるLiew Nam Soon氏によると、銀行が中央レジストリを共同で使用することに同意した場合にのみ、ブロックチェーンは詐欺の問題を解決できるという。

リュー氏はこう語った。

「銀行は伝統的に、協力や大規模プロジェクトへの参加に関しては競争と挑戦の文化を持っていました。しかし、デジタルディスラプションの到来により、多くの銀行が協力せざるを得なくなり、この状況は変化しつつあるという証拠があります。」

共同プロジェクト協力の促進

分散型台帳に関する連携により、銀行は同じ請求プラットフォームを採用する際に同じ基準に同意するようになっています。例えば、ブロックチェーンハッシュを生成するために使用できる請求書のデータフィールドの数は、個々の銀行間で合意される必要があるとスタンダード・チャータード銀行のジェイン氏は述べた。銀行にも共通のメッセージング標準が必要だと、アキュイティのバラニ氏は述べた。

アクセンチュアのロンドン拠点の資本市場部門のグローバル・マネージング・ディレクター、オーウェン・ジェルフ氏は次のように述べた。

「課題は、共通のプロセスに合意し、誰もが採用できるオペレーティングシステムを確保することです。これは、7 つの異なる言語を話す 7 人を 1 つの部屋に集めて、問題、この場合は貿易金融移転の解決方法を試みるようなものです。」

銀行におけるデジタル分散型台帳の利用を最も推進し、その恩恵を受けた人物の一人が、JPモルガン・チェースの元幹部で、同社の商品事業を運営し、クレジット・デフォルト・スワップの創設に貢献したブライス・マスターズ氏だ。彼女は現在、金融分野でのブロックチェーン技術の利用促進を目指すデジタル・アセット・ホールディングスのCEOを務めている。

スタンダード・チャータード銀行とDBS銀行は、シンガポールの情報通信開発庁と協力して、シンガポールの技術と通信の促進を目指す政府機関であるTradeSafeの試験運用で使用されている分散型台帳技術の拡大に取り組んでいる。 IDAはこの技術の商業化を目指しており、現在他の銀行と協議中だ。広報担当者は電子メールで質問に答えたが、名前やタイムラインを明らかにすることを拒否した。