仮想通貨取引のブロックとカウンターブロックの戦い：資金入金の難易度が高まり、暗号通貨界の人々の考え方が変わる

暗号通貨界の狂気は止まらず、暗号通貨界の人々は依然として狂っている。 6月21日、中央銀行が仮想通貨取引投機の問題について協議するために一部の銀行と決済機関を召集したというニュースが報じられたとき、仮想通貨界隈の投資家たちの心境は違ったものとなった。

落ち着いている人もいれば、心配している人もいます。投資家の中には、取引の2日後にカードがキャンセルされたことを警告するテキストメッセージを銀行から受け取ったという人もいる。一部の投資家は、銀行が店頭取引を監視するのは困難すぎるため、予防措置が講じられていれば問題はないと考えていた。国内の4,000以上の銀行には常に抜け穴があり、中小の銀行はまだ営業できると考える人さえいた。

実際、規制当局は2013年に仮想通貨の取引を厳しく禁止する禁止令を発令しており、クレジットカードを凍結した前例もある。入出金がますます困難になっているが、何度も艱難辛苦を経験した仮想通貨投資家の多くは「冷静」になっている。

対策を講じている人もたくさんいます。 21世紀ビジネスヘラルドの記者は、投資家が安全に資金を預けるために取引所から店頭取引に目を向けていることを発見し、カードの凍結と解凍を防ぐための完全な対応計画をまとめた。しかし、仮想通貨取引をブロックするにはまだ長い道のりがあります。

OTC取引に切り替える

協議の中で、中央銀行はすべての機関に対し、仮想通貨取引所や店頭取引業者の金融口座を徹底的に調査して特定し、取引資金の決済リンクを速やかに遮断するよう要求した。その後、中国工商銀行、中国銀行、中国郵政貯蓄銀行、興業銀行、アリペイは、仮想通貨取引を厳しく禁止し、引き続き調査と監視を強化し、発見次第、口座取引の停止や金融サービスの停止などの措置を直ちに講じる旨の発表を行った。

5つの銀行とアリペイが声明を発表した後、仮想通貨取引に関わる一部のアカウントがブロックされた。微博のあるユーザーは、仮想投資口座に複数回送金したため、凍結を解除するには有効な領収書を銀行に持参する必要がある、さもなければ資金は永久に凍結されるとのテキストメッセージを銀行から受け取ったと述べた。ビットコインを売却した後、元本や利益を受け取れていない仮想通貨投資家もいます。

別の仮想通貨投資家は、6月21日に中国建設銀行を通じて1万USDTを購入したところ、6月22日朝に中国建設銀行から「中国建設銀行を通じて仮想通貨関連の取引資金を送金することは許可されていません。発覚した場合、中国建設銀行は口座を停止し、顧客口座を解約する権利を有します」というテキストメッセージを受け取ったと述べた。

銀行からカードを解約するよう警告され、もう取引にそのカードを使う勇気はなかったと彼は語った。しかし、同じ状況についてテキストメッセージのアラートを受け取っていないと述べた投資家もいる。量の違いが原因かもしれないと分析した人もいました。一方、USDT を取引・販売する商人が規制されており、商人への送金が関係しているのではないかと考える人もいました。

仮想通貨取引の禁止は、中央銀行と他の省庁が共同で「ビットコインリスク防止に関する通知」を発行し、金融機関や決済機関が顧客に直接的または間接的に他のビットコイン関連サービスを提供しないように要求した2013年にまで遡ります。その後、2014年と2017年に「ビットコインリスク防止作業のさらなる強化に関する通知」や「トークン発行および資金調達リスク防止に関するお知らせ」などの文書が発行され、金融機関による仮想通貨取引のサービス提供が繰り返し禁止された。

このような状況において、銀行が仮想通貨取引口座を発見した場合、銀行が取る措置は常に、その口座を直ちに凍結することです。銀行口座の凍結を避けるために、OTC取引（店頭取引）を選択する人もいます。今年5月には、仮想通貨投資家のラオ・リー氏（仮名）が記者に対し、友人の銀行カードがC2C取引中に凍結されたと語っていた。おそらく相手の口座が「汚い」お金を扱っていたためだろう。

いわゆる C2C とは、買い手と売り手が銀行を通じて直接送金することを意味します。いずれかの口座にマネーロンダリングや詐欺などの疑いがある場合、両方の口座が凍結される可能性があり、当然取引収益を受け取ることが困難になります。そうなると、参加者はすべてのリスクを自分で負う必要があり、取引所は介入することなく買い手と売り手をマッチングさせる仲介者になります。一部の投資家にとって、仮想通貨はある程度、一種の「信念」となっている。

2020年12月16日、最高人民法院、最高人民検察院、公安部、工業情報化部、中国人民銀行は共同で「法に基づきテレフォンカードと銀行カードの売買の違法行為を厳しく取り締まり、処罰することに関する通知」を発布し、「ツーカード」の売買の違法行為を「ゼロ容認」の姿勢で取り締まり、業界監督をさらに強化し、全国の「ツーカード」犯罪関係者を処罰し、「カードカット」作戦を強力に推進し、「ツーカード」の売買の違法なブラックグレー産業チェーンを断ち切った。

仮想通貨フォーラムの一部の人々は、2枚カード犯罪の取り締まりが仮想通貨界における高リスクの重要な理由の一つであると分析した。暗号通貨の世界では、他人の携帯電話カードや銀行カードを借りたり、レンタルしたり、購入したりすることは非常に一般的な現象です。主な理由は次のとおりです。1 枚の銀行カードに対する 1 日の取引限度額。銀行間送金手数料の引き下げ50,000元未満の単一送金のリアルタイム到着。裁定取引のために複数の販売者アカウントに複数の携帯電話番号と銀行カードを登録できます。月間の銀行取引量が一定限度を超えると、銀行のマネーロンダリング対策リスク管理が発動されます。特定の銀行カードに多額の資金が集中し、凍結されるのを防ぎ、資金集中リスクを分散します。

資金の入出金が困難になる

取引所の法定通貨決済リンクは2017年9月4日に正式に切断されるはずであり、その後はOTC取引が主流の取引方法となった。しかし、中央銀行は今回の会議で、すべての機関が仮想通貨取引所や店頭取引業者の金融口座を徹底的に調査・特定し、取引資金の決済リンクを速やかに遮断しなければならないと明言した。これは、店頭取引も規制の嵐を引き起こすことになるということを意味する。

当時、7つの省庁と委員会は、いわゆるトークンファイナンス取引プラットフォームは、法定通貨とトークンまたは「仮想通貨」間の交換業務に従事してはならず、トークンまたは「仮想通貨」を売買したり、トークンまたは「仮想通貨」を売買するための中央清算機関として行動したり、トークンまたは「仮想通貨」の価格設定、情報仲介などのサービスを提供したりしてはならないことを明確に要求する文書を発行しました。同時に、金融機関及び非銀行決済機関は、トークン発行ファイナンス及び「仮想通貨」に対して直接的または間接的に口座開設、登録、取引、クリアリング、決済等の商品やサービスを提供してはならず、トークン及び「仮想通貨」に係る保険業務を引き受けたり、トークン及び「仮想通貨」を保険責任の範囲に含めたりしてはならない。

「2017年の94文書以降、法定通貨の取引はOTCチャネルを通じてのみ行うことができます。つまり、取引所の銀行口座でさまざまな通貨を直接売買することはできませんが、一部のサードパーティの商人を通じて取引することはできます。」仮想通貨投資家の張静（仮名）氏は21世紀ビジネスヘラルドの記者に対し、「現在、これらの銀行とアリペイは、仮想通貨取引が見つかった場合はサービスを停止すると発表しており、投資家にとって問題となるだろう。一部の商店は銀行の要件を満たしていない可能性があり、口座が凍結される可能性が高い。USDTを取引できると偽って詐欺を働く詐欺師もいるかもしれない」と語った。

張静（仮名）さんは「取引所に販売情報を投稿すれば、買い手から連絡が来る。両者は銀行口座を使ってオフラインで直接送金する。取引所が通貨の送金を完了すれば取引は完了。金額が大きくないか、ブラックマネーでない限り、銀行はそれを知ることができず、送金された資金が何に使われるのかも分からない」と語った。

21世紀ビジネスヘラルドの記者は、仮想通貨のOTC取引の最も一般的な方法は、まず法定通貨をUSDTに交換し、次にUSDTを通貨間取引の支払いとして使用することであると知りました。 USDT はステーブルコインの一種です。これはアメリカの会社Tetherが発行する米ドルと同等のトークンであり、1米ドルはほぼ1USDTに相当します。ステーブルコインは、米ドル、その他の暗号通貨、貴金属などの法定通貨に固定されています。主な利点は、価格が安定しており、一般的な取引の同等物として機能できることです。

多くの混乱を経験した後、暗号通貨業界の投資家は長い間冷静さを保っていた。暗号通貨プレイヤーのLi Hao氏（仮名）の意見では、店頭取引を監視するのは難しい。同氏は21世紀ビジネスヘラルドの記者に対し、「大口取引、早朝の送金、敏感な言葉が書かれたメモなどは銀行口座が凍結されやすい。しかし、USDTを交換する商人は賢くなり、多くのカードやWeChatアカウントを持っている。6月21日のニュースに関して、私が参加していたいくつかのグループでの反応は非常に冷静だった。年配の人たちが言ったのは、通貨の価格が再び下落したということだけだった」と語った。

投資家の周偉さん（仮名）は落ち着いた老人だ。彼は自分自身を「暗号通貨界における大胆かつ勇敢な人物」と表現している。周偉氏は「確かに今は預金するのが難しい。銀行に取引明細書か何かを提出しなければならず、さもないとブラックマネーの疑いをかけられやすい。市場では多くの人がカードをブロックされている。その理由の一つは、銀行が何層もの追跡を通じてブラックマネーが口座を流れていることを発見したことだ。昨日（6月21日）のニュースに影響されて、多くの人がすでに損失を抑えて取引をやめた。私はただ大胆で、まだチャンスを待っているだけだ」と語った。

仮想通貨取引をブロックするのは簡単なことではない

どうしてそんなに落ち着いていられるんですか？ 21世紀ビジネスヘラルドの記者は、ビットコインなどの暗号通貨の主要フォーラムで、完全な対応計画がすでにまとめられていることを発見した。預金や引き出しのために銀行口座が凍結されるのを避ける戦略があるだけでなく、銀行カードの凍結を解除する方法もあります。

カード凍結は、主に銀行凍結と司法凍結の 2 つの状況に分けられ、それぞれ異なる処理方法に対応します。凍結された後の最初のステップは、口座を開設した銀行または銀行のホットラインに連絡して、凍結期間、凍結方法（銀行凍結または司法凍結）、凍結権限の3つの情報を取得することです。

このうち、銀行凍結の場合は、銀行が要求する資料を持参して処理に協力し、資金取引の理由を説明するだけです。通常、資金は 3 営業日以内に凍結解除されます。司法凍結には2つの種類があります: 1. 警察による一時凍結（36時間から72時間）。一般的に言えば、それはあなたのカードがブラックマネーを直接受け入れるカードではないことを意味します。しばらくお待ちください。有効期限が切れると自動的に凍結が解除されます。 2.警察は人民法院にカードを半年から1年間凍結するよう要請する。凍結期間は、事件が終了するか取り下げられるまで延長されることがあります。

では、銀行や決済機関は仮想通貨取引をどのように監視するのでしょうか?記者が知ったところによると、まず主要なウェブサイトやアカウントに対して巡回システムが設置され、発見次第直ちにブロックされるという。第二に、異常な取引リンクの監視を強化し、疑わしい支払人にリスクリマインダーを出し、受取人を制限します。 3つ目は、加盟店管理を強化し、仮想通貨加盟店の参入を厳しく禁止し、契約加盟店のリスク監視を継続することです。決済業界関係者は「これは、メインのウェブサイトに加えて、取引チェーンにもリスク管理モデルが存在することを意味する。リスク管理では、頻繁に身元を変更する人物も監視できる」と語った。

ブロードコム・コンサルティングの主任アナリスト、ワン・ペンボ氏の見解では、仮想通貨取引をブロックするのは決して簡単な作業ではない。一方で、適切な監視モデルを確立する必要があります。例えば、ある送金金額が仮想通貨の取引価格の倍数に相当する場合、アカウントの凍結を検討する必要があります。一方で、是正結果を定期的に公表することで、一定の抑止効果も期待できる。この政策は数年前から実施されているが、中央銀行と一部の銀行や決済機関との最近の協議では、仮想通貨取引の監視がより厳格になることが示唆されている。一部の機関は協議に含まれていないが、それはそのような取引がないことを意味するものではない。これらすべてを、より一層の努力をもって規制する必要がある。

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