中央銀行副総裁：2016年以来の是正作業で大きな成果が達成され、大規模な仮想資産バブルのリスクは回避された

出典: Sina Finance

新浪金融は12月17日、「金融技術による現代金融システムの構築促進」をテーマにした2019年第3回中国インターネット金融フォーラムが本日北京で開催されたと報じた。中国人民銀行の潘功勝副総裁は何らかの理由で出席できず、中国人民銀行金融市場局長の鄒蘭氏が演説した。

中国人民銀行金融市場部長の鄒蘭氏が演説した。

潘公勝氏は演説の中で、テクノロジーを駆使した新たな金融活動の発展においては、持続と強化、改善と発展といういくつかの面でしっかり取り組む必要があると指摘した。

まず、実体経済に貢献するという基本的な目的を堅持します。新しい技術、新しい製品、新しいモデルは、金融サービスの質と包括性を向上させるかどうか、また金融業界とマクロ統制にどのような影響を与えるかに基づいて評価されるべきである。我々は、金融は人民のためにという原則を堅持し、テクノロジーを活用して金融サービスの敷居とコストを下げることを奨励し、小規模・零細企業の資金調達難の解決、貧困との戦いの勝利、農村振興戦略の実施を支援しなければならない。現実から離れて仮想世界へ向かうための隠れ蓑としてテクノロジーが使用され、金融の需要と供給が停滞する事態を防ぐ必要があります。

第二に、財務リスクを防止するという基本的な原則を遵守します。金融機関の設立と金融業務の従事は、法律に基づいてアクセス管理を実施し、機能監督を実施し、監督は公正でなければならず、実質が形式に優先するという原則に従って業務の実質を確定しなければならない。ビジネスが本質的に同じである限り、一貫したポリシーの方向性と規制ルールを採用する必要があります。リスクを見極める能力を持つ投資家の利益を守り、一般人の財布を守ります。一般に公開されている金融活動は、それがテクノロジーの名の下に行われているかどうかに関係なく、厳しく規制されなければなりません。

第三に、金融業界の品質と効率を向上させるために、テクノロジーを活用した金融サービスを開発します。ライセンスを取得して運営することを前提に、さまざまな機関がそれぞれの技術やシナリオの優位性を活かして包括的な金融サービスを提供し、金融組織システムを充実させることをサポートします。金融機関が電子商取引プラットフォームやサプライチェーンなどのさまざまな物理シナリオに接続し、差別化されたパーソナライズされた金融サービスを提供し、金融商品システムを充実させることをサポートします。金融機関がビッグデータ主導のリスク管理モデルを探求し、リスク管理能力を向上できるよう支援します。我が国の金融業務の効率を最適化するために、支払い・決済、登録・保管、信用情報の共有など、完全で安定した、安全で効率的な金融インフラを構築するための技術的手段の使用をサポートします。

第四に、金融監督の有効性を高めるための規制技術を開発する。絶えず変化し、急速に変化するテクノロジーの特性に適応し、監督の迅速な対応能力を向上させ、オンライン金融リスクの早期警告と監視メカニズムの正常化を促進し、テクノロジーを利用して金融監督当局の市場間、業界間、地域間の金融リスクの識別、警告、対処能力を強化します。金融監督情報プラットフォームの構築を改善し、マクロ監視のニーズに適応し、データ処理能力を拡大し、監督業務に対する強力なサポートを形成します。

以下はスピーチの記録です。

肖会長、尹市長、李会長、顧大臣、王会長、尊敬する指導者、来賓、友人の皆様:

フィンテックは近年金融業界で話題となっており、近代的な金融システムの構築は中国共産党第19期中央委員会第4回全体会議でも強調された重要な課題となっている。このフォーラムのテーマ「現代金融システムの構築を促進する金融技術」は、非常に実践的な意義を持っています。ここで皆様が洞察を共有し、アイデアを交換し、合意を形成することを期待しています。この機会に、私の仕事に関する私の見解と経験のいくつかを共有したいと思います。

2010 年頃、情報技術の新たな波に後押しされ、我が国のインターネット金融は急速に成長し、金融業界のほぼすべての分野を網羅するようになりました。中でも、非銀行決済の発展レベルは世界でもトップクラスです。テクノロジー主導の金融イノベーションは、我が国の金融サービスの範囲、効率、レベルの向上に非常に明らかなプラス効果をもたらし、近代的な金融システムの構築を促進する上で重要な可能性と価値を持っています。しかし、急速な発展の過程で、一部のビジネス革新は道を踏み外し、業界制度の質は大きく変化し、業界生態系は悪化し続け、リスクは蓄積され拡大し続けました。

2016年以来、中国人民銀行は中国共産党中央委員会と国務院の指導の下、17の部門と各レベルの政府と協力して、インターネットリスクの特別是正を主導してきました。各部門と各地域による4年間の努力の結果、是正作業は大きな成果を達成しました。

まず、全体的なリスク レベルが大幅に低下し、増分リスクが制御されました。運営中のオンライン融資機関の数は、是正措置開始時の1万社近くから500社未満に減少し、事業規模や関係者の数が大幅に減少し、業界のリスクが大幅に軽減されました。仮想通貨投機を取り締まり、大規模な仮想資産バブルのリスクを回避するために断固たる措置が取られた。我々は、キャンパスローン、現金ローン、オンライン外貨投機を断固として取り締まり、人民の財産の安全を守り、増大するリスクを効果的に抑制しました。

第二に、規制制度を段階的に確立し、改善しながら、是正・改革を進めていきます。非銀行決済、オンライン融資、インターネット保険などの分野における規制枠組みは基本的に確立されており、継続的に改善されています。仮想通貨取引プラットフォーム、トークンの発行と資金調達、無認可のオンライン資産管理事業、インターネット外国為替証拠金取引は明示的に禁止されており、明確な基準が定められています。当社はインターネット金融インフラの構築を継続的に推進しており、中国銀聯と百航信用情報サービスが順調に運営されています。中国インターネット金融協会と国家インターネット緊急センターが構築したリスク監視技術システムは、継続的に改善されています。

第三に、私たちは新たな金融活動の監督において豊富な経験を蓄積し、効果的な規制協力メカニズムを模索してきました。過去4年間の是正作業では、財務管理部門、宣伝部門、ネットワークおよび通信管理部門、市場監督部門、司法部門、自主規制組織がシームレスにつながりました。中央政府部門と地方政府は緊密に協力し、責任を果敢に負い、業務方法を革新してきました。彼らは、金融監督の一貫性、浸透性、網羅性を重視し、資金口座の監視と宣伝・マーケティング管理の主要手段を把握し、投資家の適合性と消費者の権利保護に重点を置き、行政管理と自主規制管理に全面的に協力するなど、新技術の特徴に適応した一連の金融監督の理念と方法を模索してきました。これらはすべて、将来の効果的な金融監督にとって貴重な資産です。

私たちは過去を忘れず、未来のためにそこから学ばなければなりません。インターネット金融リスクの蓄積、拡大、露出から、今日まで続いている浄化と是正まで、私たちは多大な犠牲を払い、真剣に反省し総括するに値する非常に深い教訓を学びました。

まず、すべての関係者がインターネット金融の特性を十分に理解していませんでした。インターネット金融は依然として金融であり、FinTech もテクノロジー主導の金融イノベーションです。判断は法的関係と事業実態に基づいて行われるべきです。概念の曖昧さと技術的な隠蔽によって金融の本質を変えることはできません。 FinTech であれ TechFin であれ、ICO であれ STO であれ、その事業活動の本質は、そのきらびやかな用語から見極められるべきである。

第二に、インターネット金融と金融テクノロジーは金融のリスク特性を変えていません。むしろ、感染力が高まり、より多くの人が関与するようになり、ネットワーク データと情報セキュリティのリスクがより顕著になりました。一方、国境を越え、地域を越えた混合ビジネスの特性により、リスクはより速く広がり、波及効果はより強くなります。一方、サービスを受ける多次元ロングテール顧客は、リスク識別能力が低く、損失許容度が限られており、社会的損害の可能性がより深刻です。

第三に、一部の市場参加者は金融法を尊重せず、そのインセンティブは歪んでいます。急速な技術の反復と更新を背景に、本物の技術と偽物の技術が混在し、一部の市場参加者は十分な識別能力を欠き、悪貨が良貨を駆逐する現象が顕著であり、技術の応用は慎重に実証および実験されておらず、技術が重視されすぎていて、金融法に対する敬意と畏敬の念が欠けています。人々は慌てて集まっては散らかるので、あちこちが混乱状態になる可能性が高いです。

現在、金融とテクノロジーの統合発展​​が本格化しています。デジタル化と情報化の全体的な流れの下で、インターネット金融と金融テクノロジーの新しいビジネス形態とモデルが絶え間なく登場し続け、金融業界に深く広範囲にわたる影響を及ぼし続けるでしょう。

中国共産党第19期中央委員会第4回全体会議は、応用性、競争力、包摂性に富んだ現代金融システムのガバナンスを改善することを提案し、我が国の金融システム構築の基本的な指針を示した。テクノロジーを活用した新たな金融活動を展開する次のステップでは、以下の事項を遵守し、統合し、改善し、開発する必要があります。

まず、実体経済に貢献するという基本的な目的を堅持します。

新しい技術、新しい製品、新しいモデルは、金融サービスの質と包括性を向上させるかどうか、また金融業界とマクロ統制にどのような影響を与えるかに基づいて評価されるべきである。我々は、金融は人民のためにという原則を堅持し、テクノロジーを活用して金融サービスの敷居とコストを下げることを奨励し、小規模・零細企業の資金調達難の解決、貧困との戦いの勝利、農村振興戦略の実施を支援しなければならない。現実から離れて仮想世界へ向かうための隠れ蓑としてテクノロジーが使用され、金融の需要と供給が停滞する事態を防ぐ必要があります。

第二に、財務リスクを防止するという基本的な原則を遵守します。

金融機関の設立と金融業務の従事は、法律に基づいてアクセス管理を実施し、機能監督を実施し、監督は公正でなければならず、実質が形式に優先するという原則に従って業務の実質を確定しなければならない。ビジネスが本質的に同じである限り、一貫したポリシーの方向性と規制ルールを採用する必要があります。リスクを見極める能力を持つ投資家の利益を守り、一般人の財布を守ります。一般に公開されている金融活動は、それがテクノロジーの名の下に行われているかどうかに関係なく、厳しく規制されなければなりません。

第三に、金融業界の品質と効率を向上させるために、テクノロジーを活用した金融サービスを開発します。

ライセンスを取得して運営することを前提に、各機関がそれぞれの技術やシナリオの優位性を活かして包括的な金融サービスを提供し、金融組織システムを充実させることをサポートします。金融機関が電子商取引プラットフォームやサプライチェーンなどのさまざまな物理シナリオに接続し、差別化されたパーソナライズされた金融サービスを提供し、金融商品システムを充実させることをサポートします。金融機関がビッグデータ主導のリスク管理モデルを探求し、リスク管理能力を向上できるよう支援します。我が国の金融業務の効率を最適化するために、支払い・決済、登録・保管、信用情報の共有など、完全で安定した、安全で効率的な金融インフラを構築するための技術的手段の使用をサポートします。

第四に、金融監督の有効性を高めるための規制技術を開発する。

絶えず変化し、急速に変化するテクノロジーの特性に適応し、監督の迅速な対応能力を向上させ、オンライン金融リスクの早期警告と監視メカニズムの正常化を促進し、テクノロジーを利用して金融監督当局の市場間、業界間、地域間の金融リスクの識別、警告、対処能力を強化します。金融監督情報プラットフォームの構築を改善し、マクロ監視のニーズに適応し、データ処理能力を拡大し、監督業務に対する強力なサポートを形成します。

中国インターネット金融協会は、国家レベルの業界自主規制組織として、業界の自主規制管理メカニズムを継続的に改善し、業界インフラの構築を推進し、業界標準化の構築と政策の宣伝とトレーニングをしっかりと行い、業界の標準化と発展において極めて重要な役割を果たしてきました。中国インターネット金融協会は、董容会長のリーダーシップのもと、行政管理の自律管理において引き続き重要なサポート役を果たし、人民に奉仕するという初心を貫き、応用性、競争力、包摂性に優れた現代金融システムの構築にさらに貢献していくことを期待します。

最後に、フォーラムが大成功することを祈念いたします。みなさんありがとうございました！