中国招商銀行はブロックチェーン技術を使用して国境を越えた直接決済を実現し、メッセージ送信を数秒に短縮

2月24日、中国招商銀行はブロックチェーン技術で新たな躍進を遂げ、国際現金管理の3つの主要シナリオである国境を越えた直接決済、国際口座の統一ビュー、国境を越えた資金回収にブロックチェーン技術を適用した最初の銀行になったと発表した。

2016年6月、中国招商銀行はクロスボーダー直接決済業務のPOC実験に合格し、ブロックチェーン技術をコアバンキングシステムに適用する先駆者となった。招商銀行は、シミュレーション環境での半年間の安定した運用を経て、台湾海峡両岸と香港にある本店、香港支店、永隆銀行の間でブロックチェーン技術を活用したクロスボーダー直接決済業務を正式に商業化する計画だ。

中国招商銀行は、オフショア、自由貿易区FT、香港支店、永隆銀行、ニューヨーク支店との口座とオンラインバンキングを統合し、グローバルキャッシュマネジメントサービスを開始した最初の株式会社銀行です。招商銀行は、世界の現金管理分野へのブロックチェーン技術の導入は、元々の現金管理の基礎技術に新たな突破口を開いただけでなく、現在のフィンテックの状況下での現金管理モデルの広範な応用に、より広い想像空間を提供したと述べた。

「CMB直接決済ブロックチェーンプラットフォーム」

ブロックチェーン技術は本質的に、分散型かつ信頼のない方法でアカウントを記録する分散型台帳技術であり、それによって取引コストを削減し、取引効率を向上させます。ブロックチェーン技術は分散型台帳を記録するため、改ざんが不可能であり、状況によってはデータや情報を記録する優れた方法となります。中央銀行もブロックチェーンアプリケーションの実践的な研究に参加しています。中央銀行が推進するブロックチェーンベースのデジタル紙幣取引プラットフォームのテストが成功したとみられる。 2016 年の初め、中国招商銀行はブロックチェーン技術が銀行業務にもたらすビジネスチャンスに注目しました。本社レベルでは、トランザクションバンキング部門と情報技術部門が共同でブロックチェーン研究チームを結成し、徹底的な研究を行い、複数の国内外のブロックチェーンイノベーション応用協力アライアンスに参加し、トランザクションバンキングの業務処理とサービスにおける応用シナリオでブロックチェーン技術をどのように活用するかを積極的に模索しています。

ただし、ブロックチェーン技術にはアプリケーションレベルの問題もいくつかあります。たとえば、シングルチェーンのデータ構造は特定のシナリオには適していない、分散共有台帳によってもたらされるセキュリティとプライバシーの問題、スマートコントラクトのルールを統一することが難しい、コアコンセンサスメカニズムを最適化する必要がある、などです。これらの問題により、金融分野におけるブロックチェーン技術の応用は深刻に制限されています。招商銀行はブロックチェーン技術に関する徹底的な予備研究を行った後、特定のシナリオにおける上記の応用問題を効果的に解決し、独自に革新と開発を行い、「招商銀行直接支払いブロックチェーンプラットフォーム」を実装し、POC検証テストに合格し、プロジェクトの正式な商用利用を促進しました。

メッセージの配信が数秒に短縮されます

改革前の中国招商銀行のクロスボーダー直接決済システムにはいくつかの問題があった。例えば、本社と海外支店間のやり取りしかサポートされておらず、海外支店同士が直接やり取りする方法がありませんでした。手動承認リンクが多く、システムの操作が複雑でした。海外の新たな機関が参加することが難しく、実装サイクルが非常に長いなどの問題がありました。変革を通じて、招商銀行は6つの海外機関と本部を実現し、すべてがブロックチェーンに接続されました。任意の 2 つの機関が決済リクエストを開始でき、任意の 2 つの機関が決済を実行できます。

ブロックチェーンに基づく新しい国境を越えた直接決済システムは、高い効率性という新たな利点を示しています。分散化後、メッセージの送信時間は 6 分から数秒に短縮されます。高いセキュリティ。プライベートチェーンのクローズドネットワーク環境では、メッセージの改ざんや偽造が困難です。高可用性。分散アーキテクチャにはコアノードが存在せず、いずれかのノードに障害が発生してもシステム全体の動作には影響しません。高いスケーラビリティ。新しい参加者を迅速かつ簡単に展開し、システムに追加できます。

同時に、中国招商銀行は同業銀行間のブロックチェーンに関する交流や研究も積極的に強化している。招商銀行は現在、海外の同業銀行と緊密に協力し、越境決済の概念検証を実施し、同業銀行間で越境メッセージの技術標準を共同で策定しているとみられる。ブロックチェーン技術に基づくクロスボーダー直接決済の商業利用は、中国招商銀行が​​グローバルな現金管理の分野でブロックチェーン技術を適用したことを示しています。これはまた、招商銀行が​​ブロックチェーン技術の中核を深く習得し、ブロックチェーン技術の応用において同業他社をリードするレベルにあることを意味します。

さらに、フェーズ II プロジェクトも継続的なフォローアップ研究開発が行われています。グローバルアカウントと国境を越えた資金回収シナリオの統一ビューは、近い将来に POC 検証を受け、年内にリリースされる予定です。

ブロックチェーン金融ビジネスアプリケーションのエコシステムを構築する

さまざまな銀行業務におけるブロックチェーン技術の応用は、もはや単なる話ではありません。このプロジェクトの成功により、招商銀行は基本的に成熟した使用可能なブロックチェーン基盤アーキテクチャを探求することができ、請求書やサプライチェーンファイナンスの分野でのブロックチェーンの応用など、その後の他のブロックチェーン応用プロジェクトをサポートできるようになりました。また、同業者間、銀行と企業間、企業間など、さまざまなビジネスシナリオに簡単に拡張できます。招商銀行は、ブロックチェーン金融ビジネスアプリケーションのエコシステムを構築し、ブロックチェーン技術がもたらす利便性をすべての人に普及させることを決意していると述べた。

（編集者：ヤン・チンボ）