[サミット] WeBank の Henry Ma: 分散型台帳を使用して金融ピア間の分散型トランザクションを最適化する - WeBank のブロックチェーン探究

記者：鉛筆の芯

おはようございます、皆様。本日は、WeBank を代表して、ブロックチェーンの調査結果を皆様と共有できることを大変嬉しく思います。今日のトピックはかなり長く、分散型台帳を使用して金融仲間間の分散型取引を最適化することです。これら2つの文は非常に重要です。最初の文は実際には私たちのアイデアの一部を表し、2 番目の文は実際には WeBank によって生成されたデータの一部を表します。この需要はブロックチェーンの概念を通じて解決され、最適化されるため、ブロックチェーン分野における当社の研究を推進するのは当社の概念とニーズです。

まず、WeBankの位置づけについてお話しします。私たちは当初から、非常に強力なコネクターになりたいという思いを強調してきました。私たちは、より多くのパートナーとつながり、より良い金融サービスを提供し、企業と一般の人々の笑顔に貢献したいと考えています。

この図では、いくつかの大規模なインターネット プラットフォームを含め、私たちが接続している 4 つの主要なグループがあることがわかると思います。例えば、テンセントのWeChatやQQ、そして多数の非銀行金融機関とも接続します。誰もが多数の金融商品の提供者だからです。もちろん、非常に重要な点としては、当社の主力事業である小口・マイクロローンや消費者金融ローンにおいては、いわゆる共同融資業務を共同で行う提携銀行も多数あり、それらも当社のつながりの対象となっているということです。当社には多くの銀行仲間もおり、彼らと数多くの銀行間協力を行ってきました。当社は今年初めからマイクロパワーとプライベートチェーン製品の販売促進に取り組んでおり、技術協力を通じて同業他社との緊密な協力関係を推進しています。

事業全体のレイアウトにおいて、コネクターになることは当社の重要なポジショニングの一つですが、中心になることや唯一の中心になることは望んでいません。そこで、金融仲間の間でいわゆる分散型取引の需要が生まれます。したがって、これは分散化とは異なる概念です。コネクターとして、私たちは金融仲間間の分散型取引システムをサポートするためのより優れたメカニズムを持つことを望んでいます。そのため、私たちは、自社のビジネスポジショニングを真にサポートする良い仕組みや手段があるかどうかを模索してきました。これが、ビジネスの位置付けの観点から私たちが生み出す需要です。

もう 1 つ非常に重要なことは、先ほど申し上げた私たちのトピックの最初の文が配布されたことです。当社はインターネット銀行として、当初から中核となる会計システムを分散アーキテクチャ上に構築してきました。これは銀行業界では初めてのこととなるはずです。当社の顧客データと暗号化されたデータは顧客ごとに分割され、データが異なるノードに分散されるようにします。しかし同時に、当社のアーキテクチャは、分散トランザクションに対して銀行レベルの安定性と信頼性を提供します。

私たちは、非常にコアな分散データベース技術を採用しました。この分散データベース技術では、データがすでに複数のコピーを持つメカニズムに保存されていることもわかり、コアデータベース技術を使用することができます。これは、Tencent と緊密に協力して開発したシステムです。また、データベースコピー間のスムーズな通信も確保しました。したがって、分散化はWeBankの内部コンセプトとビジネスの位置付けに基づく要求であると言えます。私たちのコンセプトは、Devcon ブロックチェーンのコンセプトと一致しています。

私たちはブロックチェーンに関して多くの調査を行ってきました。もちろん、ブロックチェーンの発展の見通しがある一方で、ブロックチェーン自体の限界も認識しています。ブライアン・ベレンダーフが1997年のインターネットの誕生について話しているのを聞いたばかりですが、これはブロックチェーンの状況と似ています。私も個人的に同じように感じています。1994 年にインターネット開発のプロトタイプを見たとき、それが現在のブロックチェーンの段階と非常に似ているはずだと思ったからです。

現実には、現在のブロックチェーン技術はまだ大規模な利用には適しておらず、解決すべき問題がまだ多く残っていることがわかります。 IBM のゲストを含む数人の講演者が先ほど述べたように、プライバシーとセキュリティの面で解決すべき問題は数多くあります。これは、高度に統合された機能の必要性を反映しています。なぜなら、私たちは単一の技術的能力について話しているわけではないからです。ブロックチェーンを真に推進し、実装するためには、複数のテクノロジーを効果的に統合することが非常に重要です。これは当社の統合能力のテストです。この段階では、まだやるべきことがたくさんあります。

第二に、アライアンスチェーンの概念は、金融機関の実装において依然として比較的実現可能な役割を果たすはずだと考えています。特に中国では、金融におけるセキュリティ要件は非常に高いです。当社の取引規模も非常に大きいため、多くの面で導入されている非常に複雑な官民一体の既存のサプライチェーン システムに全面的に依存しています。したがって、ブロックチェーンが金融分野で実際に実装される際には、コンソーシアム チェーンがより信頼性が高く実現可能なアプローチになるはずだと考えています。

3 番目の側面、そして非常に重要な点は、ブロックチェーンに正確に何を載せるべきかということです。金融機関として、私たちが最も大切にしていることは簿記です。したがって、ブロックチェーン上に配置すべきなのは、当社とパートナーが共同で管理する元帳、または元帳のコピーであると考えています。これがブロックチェーン上で最も重要なコンテンツであると私たちは考えています。

最終的に、ブロックチェーンが実際に実装されれば、非常に明白なメリットを発揮できるでしょう。先ほど述べたようなビジネスシナリオでは、多数の金融パートナーと協力する必要があり、そのプロセスには多くの清算および決済プロセスのリンクが存在すると考えています。ブロックチェーンが本当に効果的に実装されれば、清算と決済のコストと効率を大幅に改善することができます。私たちはこの方向性を貫き、しっかりと推進していくべきだと考えています。

WeBank では、ブロックチェーンの展開において実際に 4 つの側面があり、これに注力していくつもりです。最初の側面は、まだ技術研究の分野にあります。私たちは、Baas テクノロジーがブロックチェーン テクノロジーの非常に中核的な側面であると信じています。この分野での私たちの取り組みについては後ほど皆さんにお話ししたいと思います。第二に、当社はアライアンスを発展の重要な方向性と位置付けているため、より多くの同業者とアライアンスを形成する必要があると考え、今年ブロックチェーン協力アライアンスも設立しました。

3 つ目の側面は、機関間の提携チェーン上に保存されるのは、機関間の取引の元帳、またはそのコピーであるということです。

第4に、分散型台帳とスマートコントラクトのブロックチェーン機能を活用することで、ピアは決済と調整のコストを効果的に削減し、適時性を向上させ、さまざまな分散型金融機関間の取引を簡素化および高速化できます。

技術研究の面では、アライアンスチェーンクラウドサービスにおいて最も重要な一歩を踏み出しました。ブロックチェーンは革新的な技術システムですが、IT情報技術が長年に渡って発展してきた後でも、多くの技術フレームワークは変化しません。したがって、IT技術部門のアーキテクチャに関しては、ブロックチェーンがあっても部門構造は変わらないと考えています。したがって、これらのインフラストラクチャ サービスを提供するには非常に安定した物理層が必要であり、その後にスマート コントラクトなどのブロックチェーン ロジック層が必要になります。強固な基盤があってこそ、より多くのブロックチェーン アプリケーション サービスを真に開発することができます。すでに IaaS レベルのアーキテクチャ サービスを提供している、当社の緊密なインフラストラクチャ パートナーである Tencent Cloud などのクラウド サービスがインフラストラクチャ上に存在していることがわかります。現在、当社は BaaS ブロックチェーン クラウド サービスの開発に注力しており、過去 2 か月間で Memorial Alliance でアライアンス チェーン シナリオをターゲットとした試験運用を開始しています。

BaaS レイヤーで優れたサービスを構築することによってのみ、より豊富な BaaS アプリケーション サービスを開発し、真にこのレベルまで拡張できると考えています。 BaaS ブロックチェーン クラウド サービス レベルでは、いくつかの側面の最適化に重点を置いています。 1つ目はノードID認証であり、これが重要なポイントです。さらに、一定の官民相互信頼のメカニズムに基づいて、パブリックチェーン上のPOWやPOSなどのコンセンサスアルゴリズムを大幅に簡素化し、提携チェーン会社に適したメカニズムを見つけたいと考えています。例えば、TBFG などにより効率を向上させることができます。もちろん、もう 1 つの重要な側面があります。それは、ブロックチェーン上で金融資産をどのように定義し、どのようなコンテンツを含めるべきかということです。これもクラウド サービスで検討する必要がある側面です。もちろん、IBM や数名のゲストを含む何人かの人々は、これらのアプリケーションを迅速に展開するには、依然として多くのツールのサポートが必要であると述べており、そのためグラフィカル ツールも私たちの研究の焦点となっています。もちろん、クラウドへの展開も非常に重要な部分です。クラウド展開を通じて、ブロックチェーン アプリケーションを実際に迅速に実装できると考えています。

2 番目の側面は、仲間とのつながりです。今年5月31日、深センで金融ブロックチェーン協力連盟（略称ゴールデンチェーン連盟）が設立されました。その主な位置付けは、非営利の組織構造を通じて、銀行、保険、ファンド、証券会社などの金融関係者がブロックチェーン技術の研究に参加することを真に促進することです。現在、金融同盟には 50 を超える会員がいます。最新のデータによりますと、当連合には60の金融機関とインターネット金融機関、およびそれらの各社が参加しております。私たちが掲げる哲学は、ブレッチリー ブロックチェーンの哲学と似ています。私たちは平等、協力、開放性、共有を真に実現したいと考えています。これは、ビジネスパートナーと非常に対等な協力関係を築くことができるという希望でもあります。

私たちのビジョンは、同盟における最も重要な技術研究を反映し、真の標準を定義することです。また、同盟内の技術リソースを活用して相互利益を実現したいと考えています。もちろん、非常に重要な点は、この提携により、いくつかの実用的なシナリオを検討し、最終的には金融業界や金融分野にブロックチェーンを実際に適用して実用的なケースを実現することが容易になるということです。

シナリオ探索の点では、WeBank の主力商品は実はマイクロプロフィットローンです。先月、この商品は個人消費者ローンを対象としていました。これまでに、顧客数は1,000万人を超え、融資件数は1,000万件、融資額は1,000億を超えています。この規模において、非常に重要な背景は、当社のファンドが 20 を超える提携銀行と共同で開発されていることです。この共同ローンモデルは、実際には過去の企業向けシンジケートローンに少し似ています。この概念を小口融資やマイクロローンのシナリオに適用すると、実際に大きな参考価値が生まれます。

従来の慣行では、WeBank が口座帳簿を管理し、提携銀行も口座帳簿を管理しています。通常のやり方としては、各ユーザーが文書を配信すると、その台帳が当社のブロックチェーン上に置かれ、提携銀行とともに台帳セットを維持し、その過程でリアルタイムの決済オブジェクトを実現することができます。すべての会計情報は、リアルタイムかつ透明性をもってパートナーに提供できます。

実は、今月から共同融資制度が正式に運用開始されました。このシステムは、当社とマイクロローン提携銀行である上海華瑞銀行が共同で開発しました。華瑞銀行も当社のゴールデンチェーンアライアンスのメンバーであり、システムはすでに試験運用を開始しています。もちろん、これはほんの小さな始まりに過ぎないと私たちは信じています。今後は、さらに多くのシナリオを検討し、より多くのパートナー銀行をシステムに組み込む予定です。

最後に、戦略的協力についてお話しします。肖氏は先ほど、我々は万向研究所と非常に緊密に協力していくつもりだとも述べました。両者の技術力を結集し、「1+1は2より大きい」という効果を真に発揮していきたいと考えています。私たちは共同でプラットフォームとプロトコルの基本基盤を構築します。当初は、前述のアライアンス チェーン内のノードのセキュリティ認証に引き続き重点を置き、それに基づいてアライアンス チェーンのパブリック アルゴリズムとプライベート アルゴリズムも研究します。もちろん、台帳にはいくつかの許可システムも導入される予定であり、これも私たちの注目の的となっています。また、データプライバシーの分野にもさらに多くのリソースを投入し、両者が合意した基盤となるインフラストラクチャを共同で開発していきます。

私たちのビジョンと目標は、両者が私たちの基盤の力を真に活用し、基盤への投資を通じてブロックチェーンの開発をより迅速に加速できることを願っています。 WeBank は設立以来、金融テクノロジーの探求者としての地位を確立してきました。アメリカのテレビ番組を見たことがあるなら、「WeBank GO WHERE NO ONE HAS GONE BEFORE」という非常に有名なセリフを聞いたことがあるはずです。私たちは常にこの方針を銀行チームの哲学として貫いてきました。私たちは、新たな探求を行い、それを推進することで、業界、さらにはデジタル社会全体の発展を促進したいと考えています。