ブロックチェーン技術を銀行に導入するのはなぜ難しいのでしょうか?

取引における前例のない透明性が金融業者を不安にさせている。

銀行はコスト削減を目指して、ビットコインの基盤技術であるブロックチェーンの導入を競っているが、この革新的な技術を銀行業界で機能させるためには、技術者やビジネスマンが大きな変化を起こさなければならない。

電子通貨ビットコインは、政府や中央銀行によって管理されない通貨システムを構築することを目的として2009年に発明されました。銀行家たちはビットコインの概念に納得していないが、その基盤となるブロックチェーン技術には依然として多くの有用な機能があると考えられている。

ビットコインのユーザーは多数存在するため、ビットコインネットワークがシャットダウンされたりハッキングされたりすることはありません。取引は元に戻すことができません。取引は透明であり、ネットワーク内の誰でも取引を表示または検証できます。

当初、これらの機能は金融サービス企業にとって魅力的でしたが、徐々にその技術の実装が困難であることが判明しました。取引の透明性がかつてないほど高まったことで、個人情報を隠したいという銀行員の一部は不安を感じている。彼らは、ブロックチェーンをビットコインが提唱する目標から切り離す計画を立てています。

フィンテックコンサルティング会社11:FSの共同創設者であり、元バークレイズ銀行ブロックチェーン責任者のサイモン・テイラー氏は次のように述べた。

「ビットコインが解決しようとしている問題は、中央銀行のお金です。しかし、銀行や中央銀行にとって、それは望んでいることではありません。」

現在の銀行業界では効率性が重視されています。ますます厳しくなる規制、テクノロジー企業との競争、そして低金利の継続により、銀行業界は緊縮財政を余儀なくされており、コスト削減のあらゆる機会を模索する価値がある。

良いニュースとしては、データベース共有技術（ブロックチェーンなど）を使用すると、銀行業界全体で共有されるシステムの自動クリアリングおよび決済機能を通じて、取引速度が向上し、決済および清算コストが削減されることです。

アクセンチュア・ファイナンシャル・サービスのCEOリチャード・ラム氏は次のように述べた。

「2008年以前は、たとえ1億ドルを節約できたとしても、業界内でそれを共有したい人は誰もいなかった。しかし今では1億ドルは大金であり、業界はコスト削減に努めている。」

しかし、ここで解決しなければならない問題があります。ビットコインのように共有取引システムが確立されると、競合する銀行は互いの活動をスパイできるようになります。

さらに、不変のデータベースを構築すると、トランザクションの末尾に誤って余分なゼロが追加される可能性が高まり、それが元に戻せない場合は、予期しない潜在的な損失につながる可能性があります。

スケーラビリティの問題もあります。共有決済システム（ビットコインのモデル）を使用してすべての銀行データを複製すると、複雑になりすぎる可能性があります。

金融サービス向けのブロックチェーンと分散型台帳を構築しているロンドンを拠点とする企業SETLのCEO、ピーター・ランドール氏は次のように述べた。

「データが肥大化するほど、システムは遅くなります。」

その結果、金融サービスにおけるブロックチェーン技術の導入に関する議論は、常にビットコインの本来の夢を薄めることになります。 「ビットコインのないブロックチェーン」というフレーズは頻繁に登場します。 11:FS のテイラー氏は、両者の違いは実際にはそれほど単純ではないと述べています。

彼は、車のエンジンを交換するという例えは正確ではなく、車と船の違いという例えのほうがより適切だと述べた。 「ドライバー、スターター、エンジンというアイデアはまだあるかもしれないが、今回はそれを陸上ではなく水中に置きます。」

議論されているアイデアの 1 つは、すべての参加者がデータを共有するのではなく、トレーダー、規制当局、その他の利害関係者だけが取引の詳細を閲覧できるようにすることです。

不変性に関する懸念は誇張されている可能性があります。セトル社のランドール氏によると、答えは簡単だ。「反対の取引をすればいいだけ」だ。

支持者たちは、結局のところ、最終結果は（初心者にとっては）ビットコインの支持者たちが当初想定していたほど過激ではないと述べている。

「ビジネスマンであれば、現在のアーキテクチャと新しいアーキテクチャを比較し、大規模なデータベースを構築しているかどうかを自問することができます。」

R3のマネージングディレクター、チャーリー・クーパー氏は、R3ブロックチェーンコンソーシアムには60の金融サービス機関が参加していると語った。

実際、一部の批評家の目には、ビットコインは単なる別の形のデータベースであり、センセーショナルで、コスト意識の高い銀行家たちを団結させるのに十分な「クールな」機能を備えており、テクノロジーというよりもマーケティング的なものだと映っている。

テイラー氏はこれに反対する。彼は言う。

「これまでも分散データベースは存在していましたが、改ざんを防止できることが数学的に証明された分散データベースは存在しませんでした。」