呉暁玲：インターネット金融監督は「金融活動」と「金融サービス活動」を区別すべき

呉暁玲：インターネット金融監督は「金融活動」と「金融サービス活動」を区別すべき_第一金融日報

「『インターネット金融』という言葉は私たちの生活に便利さをもたらすが、不正行為によって汚されるべきではない。」呉暁玲氏は7月10日、第1回中国フィンテックカンファレンス2016でこのように述べた。

呉小玲氏は、今年はインターネット金融の是正と監督の年になると考えている。インターネット金融であれ、金融技術（フィンテック）であれ、その本質は金融分野における情報技術の応用であり、金融​​ビジネスの本質を変えるものではありません。

呉暁玲氏は、金融活動は「金融サービスを提供する活動」と区別されるべきであり、異なる規制原則を実施すべきだと述べた。金融行為である場合、金融仲介業者および信用仲介業者はライセンスによって管理される必要があります。しかし、金融活動を取り巻く金融サービスは数多くあり、これら 2 種類の金融活動には異なる規制ルールが必要です。

監督をどのように区別しますか?

「2015年中国オンライン融資業界ブルーブック」によると、これまでにP2Pオンライン融資業界では合計1,263の問題のあるプラットフォームが摘発されている。そのうち、2015年にオンライン融資業界で摘発された問題のあるプラットフォームは896件で、過去の累計数の70.94％を占め、2014年の3.26倍に上った。

最近、中央銀行が主導するインターネット金融に関する特別是正作業が全国で開始されたため、インターネット金融会社は2016年の規制の冬を迎えた。

呉暁玲氏は、金融仲介業者にとって、インターネット技術の応用は、金融仲介業者の「元本と利息の保護」の資産プールが実際には預金であるというリスク特性に変化をもたらさないと考えている。元本と利息が保証されている限り、彼は債権を債務、つまり実質的には預金に変換したことになる。預金者に対して責任を負うためには、自己資本比率に関する規制要件が必要です。

規制当局が違法金融を是正する上で最も重要なのは、違法な資金調達を取り締まることだ。違法な預金の受け入れを取り締まるには、金融仲介業者を監督下に置く必要がある。

信用仲介業者に関して、呉暁玲氏は、インターネット金融が信用仲介業者として機能し、推奨される商品が情報の完全かつ真実で完全な開示を保証できない場合、投資家にも影響を与えると明言した。したがって、このタイプの信用仲介業者にもライセンス管理が必要です。

呉暁玲氏はさらに、インターネット金融監督のプロセスにおいては、金融活動と「金融サービス活動」を区別し、異なる監督原則を実施すべきだと述べた。金融活動の場合、金融仲介業者および信用仲介業者はライセンスに基づいて管理されなければなりません。しかし、金融活動を取り巻く金融サービスは数多くあり、これら 2 種類の金融活動には異なる規制ルールが必要です。

さらに、呉暁玲氏は最近流行の「ブロックチェーン金融」についても定義した。彼女は、金融分野における情報技術の応用が金融の本質を損なうことはないと信じています。通貨またはデジタル通貨のデジタル化は、取引、投資、資金調達のニーズに根ざしたものでなければなりません。したがって、ブロックチェーン技術に基づく通貨は、中央銀行システムと同じ問題に直面することになります。金融分野におけるブロックチェーン技術の応用は、通貨の創造ではなく、価値の伝達と公開台帳となる可能性があります。

信用調査業界は衝撃に直面するだろう

呉暁玲氏は、インターネット金融の発展におけるビッグデータの応用に伴い、国民のデータ情報とデータ財産の保護に注意を払う必要があると指摘した。

2016 年 4 月、欧州連合は、1995 年に発効したデータ保護指令に代わる EU 一般データ保護規則を発表しました。この規則では、データ主体の権利として、透明性、通知を受ける権利、アクセス権、訂正権と忘れられる権利、異議申し立て権、自動イメージングの拒否権、権利侵害などが含まれると指摘されています。

自動肖像権と社会的信用は、インターネット金融信用報告において大きな注目を集めています。 EU一般データ保護規則によれば、いわゆる自動プロファイリングの権利とは、自動化された手段によって個人データを処理し、個人の特定の側面を評価したり、仕事のパフォーマンス、経済状況、所在地、健康、個人の好み、信頼性など、個人の特定の側面を具体的に分析および予測したりする活動を指します。

明らかに、EUデータ保護規則によれば、すべての個人は自動プロファイリングを拒否する権利を有しており、これにより、個人プロファイリング技術を中核的な競争力として活用している多数の金融会社の融資およびリスク管理システムが改善されることになります。 「自動プロファイリングを拒否すると、将来的に当社の信用報告に一定の課題が生じる可能性がある」とウー・シャオリン氏は述べた。

呉暁玲氏は、金融機関や信用調査機関が顧客の当座預金口座情報、水道・電気料金、積立金の支払い、電子商取引などの経済活動に関する個人情報を照会できると指摘した。このデータの所有権には、自動プロファイリングを拒否する権利とデータ移植の権利が含まれます。これら 2 つの権利は、信用報告のコストと密接に関連しています。

呉暁玲氏はまた、「サイバーセキュリティ法」第2次草案について現在意見を募集中であると述べた。同氏によれば、第2次草案によれば、ネットワーク事業者はユーザー情報保護システムを確立・改善する必要があり、収集されたユーザー情報は厳重に機密に保持されなければならない。国民の個人情報の利用は公に収集されるべきである。ネットワーク事業者は、収集した国民の個人情報を漏洩、改ざん、破壊してはならず、また、収集した本人の同意なく国民の個人情報を他人に提供してはならない。ただし、特定の個人を識別することができず、複製もできない情報については、この限りではありません。

呉暁玲氏は、この法律が可決されれば、現在の国内のインターネット金融信用報告分野におけるインターネット上での個人サービス情報の大量売買は一定の制限を受けるだろうと述べた。信用報告は権利保護の原則に従い、無断承認、強制承認、生涯一回限りの承認などの侵害を防止し、阻止する必要があります。