スタンダードチャータード銀行、ブロックチェーン技術で貿易金融を改革

Baozou の解説: 現在、銀行は独自のデータベースに基づいて、同じ請求書セットまたは BL の重複融資を検出することしかできません。指定された期間内に、請求書の資金源が 1 つの銀行によって負担される場合、その銀行が請求書の負担が別の銀行によって行われているかどうかを検出することはほとんど不可能です。したがって、分散型台帳技術を使用して検証を簡素化および容易にし、重複融資を検出するという目的を達成することを目指しています。世界最大手の銀行の間では「ブロックチェーン」に対する強気の姿勢が高まっているにもかかわらず、これらの金融機関がこの用語を使用する際、その技術が実際に何であるかについては明確にしていない。現在までに、大手金融機関のほとんどは、民間のコンソーシアム形式でこの技術を実験しています。公開発表でも、この基盤となるテクノロジーを使った実験全体をサポートするのではなく、ユースケースに重点が置かれています。

翻訳:クリスタル

大手銀行の間でブロックチェーン技術の「プラスのエネルギー」の重要性についての議論が「落ち着き」、大手機関の間で「この技術を活用すべき」というコンセンサスが「浮上」した。

現在、この技術が頻繁に使用されている分野の一つは国際貿易です。一部の機関は、物理的な商品の保管と貿易金融（銀行業務の1つで、輸出入貿易決済に関連して銀行が輸入業者または輸出業者に提供する短期融資または信用枠を指す）を確実にすることを期待して、サプライチェーン関連の分野でこの技術を使用する意欲を表明しています。

最も頻繁に使用されるユースケースの 1 つは国際貿易です。サプライチェーン関連分野のサポートに関心のある組織は、このタイプのテクノロジーを使用して、物理的な商品と貿易金融の安全を確保します。

これまで、IBM はサプライ チェーンのユース ケースを公にサポートし、発表してきました。一方、ブロックチェーンの新興企業であるウェーブは、大手銀行バークレイズと共同で紙幣サプライチェーンのプロセスをデジタル化する実験を開始している。

スタンダード・チャータード銀行は最近（昨年12月に初めて明らかにされた）、シンガポール開発銀行（DBS）と協力して貿易金融を追跡していると発表した。両社は現在、シンガポールの情報通信開発庁（IDA）、政府のIT・通信部門、その他の銀行を含むように顧客基盤を拡大することを目指している。

スタンダード・チャータード銀行のデジタル、顧客アクセス、製品開発部門のグローバル責任者であるゴータム・ジェイン氏は、概念実証（PoC）が前進しており、銀行は製品の「完全な商業化」に向けて動いていると述べた。

ガウタム・ジェインはスタンダード・チャータード銀行のグローバル・クライアント・アクセス、トランザクション・サービスの責任者である。

ジェイン氏は記者団にこう語った。

「シンガポールを皮切りに、より多くの銀行に参加を呼びかけ、この技術の広範な商業化の影響を評価し、それによってシンガポールの世界的な貿易拠点としての地位を強化する予定です。」

それでも、ジェイン氏は期待が高すぎることに対して警告している。同氏は、銀行自体には具体的なブロックチェーン技術戦略はないと主張した。

ジェイン氏は続けた。

むしろ、スタンダード・チャータード銀行は、このテクノロジーを貿易金融サービスを強化し、サービス向上を求める顧客の要望に応える手段とみなしている。

「私たちは、現実世界の問題を解決するために、革新とソリューションの開発を継続します。さらに重要なのは、この動きが貿易と貿易金融の全体的なデジタル化を推進するのに役立つことです。」

同氏はまた、スタンダード・チャータード銀行が自社の事業を「革新しデジタル化」する取り組みの一環として、追加試験を検討していることを（明確には述べなかったものの）示唆した。しかし、ジェイン氏はこのプロジェクトが最も大きな変化をもたらしたと信じている。

冗長性を排除

ジェイン氏は、他のブロックチェーンスタートアップと同様に、スタンダード・チャータード銀行とDBS銀行は船荷証券（BL）の改善に注力していると述べた。しかし、問題は当事者が同じ BL に複数回融資する場合であり、これは顧客が同じ請求書で異なる銀行から資金を受け取ることも意味します。

彼は次のように説明した。

「現在、銀行は独自のデータベースに基づいて、同じ請求書またはBLセットの重複融資を検出することしかできません。」

「規定の時間内に、請求書の資金源が 1 つの銀行によってカバーされている場合、その銀行が請求書が別の銀行によってカバーされているかどうかを検出することは困難です。」

ジェイン氏は、機密性も関係者全員にとって懸念事項であるため、銀行が請求書の詳細を共有する方法はないと指摘した。

しかし、スタンダード・チャータード銀行とDBSは、検証を簡素化・容易にし、重複融資を検出するために、分散型台帳の使用を模索する協力を開始した。

リップルについて考える

世界最大手の銀行の間では「ブロックチェーン」に対する強気の姿勢が高まっているにもかかわらず、これらの金融機関がこの用語を使用する際、その技術が実際に何であるかについては明確にしていない。

現在までに、大手金融機関のほとんどは、民間のコンソーシアム形式でこの技術を実験しています。公開発表でも、この基盤となるテクノロジーを使った実験全体をサポートするのではなく、ユースケースに重点が置かれています。

しかし、大手金融機関の間では、リップル社が提供する分散型台帳技術が注目を集めているという共通認識が広まりつつある。スタンダード・チャータード銀行は、この新興企業の技術を使用するだけでなく、コンサルティングサービスも購入していることを明らかにした。

ジェイン氏はこう語った。

「当社には社内に専門家がいますが、こうした業界の専門家のスキルを採用し、経験から学ぶことは喜ばしいことです。」

もう一つのプレーヤーは、世界的な情報技術企業であるCGIグループです。 2015年10月、同グループはリップルとの提携を発表した。

先週木曜日、カナダロイヤル銀行は、プロフェッショナルサービス企業デロイトの協力を得て、送金にリップル社の技術を試験的に導入していると発表した。

コスト削減

ジェイン氏は、ブロックチェーン技術を貿易金融に適用することで大きな利益が得られると確信している。

最終的には、PoC を使用すれば、ユーザーの詐欺や損失のリスクが軽減され、全体的なコストを削減できると彼は述べました。

「さらに、プロセスの簡素化と検証プロセスの自動化により、処理時間と生産性が向上し、具体的なコストを削減できます。」

それでも、ネットワークが拡大するにつれて、すべての潜在的な不正参加者が明らかになるため、プロジェクトはオープンなアプローチを採用する必要があるとジェイン氏は考えています。

ジェインは次のように結論づけた。

「より多くの銀行が参加すればするほど、業界をよりよく保護できるようになります。」