イングランド銀行副総裁：ブロックチェーンが英国の決済システムを再構築すると期待

クレイジーな解説: イングランド銀行のブロックチェーンに関する研究努力は前例のないものだ。同銀行の財務大臣が述べたように、ブロックチェーンは英国が世界金融の中心地に戻るのに役立つだけでなく、より重要なのは、同銀行が現在、従来の金融施設のセキュリティについて大きな懸念を抱いているからだ。英国のリアルタイム総合決済システムは、1日あたり5,000億ポンドの決済を行っており、これは英国の年間GDPのほぼ3分の1に相当します。 2014 年 10 月 20 日、リアルタイム総合決済システムが崩壊し、サービスが 9 時間中断され、数百億ドルの決済取引が遅延しました。銀行は未処理の取引をすべて処理するのにさらに 4 時間かかります。おそらくこのため、イングランド銀行は技術革新に対して大きな熱意と極めてオープンな姿勢を示しています。

翻訳: breezeqi

イングランド銀行（BoE）は、分散型台帳技術（DLT）やその他の技術革新のニーズを満たすために、ポンド決済インフラを近代化するための青写真を策定する。

ミヌーシュ・シャフィク、イングランド銀行副総裁

ミヌーシュ・シャフィク氏はイングランド銀行の副総裁であり、金融​​市場と銀行業務を担当している。シャフィク氏は決済業界に関する最近のスピーチで、決済方法は近年劇的に変化したと述べた。

シャフィク氏は、これらの変化は主に、新しい決済プロバイダーの急増と決済インフラに対する需要の変化という2つの要因によって引き起こされていると指摘した。

彼女は、キャッシュレスのリアルタイムモバイル決済オプションの範囲が継続的に拡大していること、および分散型台帳技術によって可能になった支払い検証の分散化を指摘した。

彼女の見解では、2015年に制定された決済システム規制（PSR）は、決済業界に対する規制を、標的を絞った介入措置から、競争とイノベーションに重点を置くより動的な規制へと移行させている。

シャフィク氏はこう語った。

「分散型台帳技術などの技術革新により、銀行決済ビジネスモデルの基礎が再び問われることになると予想しています。」

英国の決済システムの現実

シャフィク氏は、ポンド決済の将来はすべての英国人にとって極めて重要だと述べ、賃金から請求書、車の購入からコーヒーの販売、年金から投資まで、実体経済における支払いの大半は、最終的には20年の歴史を持つ銀行のリアルタイムグロス決済（RTGS）サービスに依存していると指摘した。銀行業界のデータによると、銀行のリアルタイム総合決済システム（RTGS）の1日の決済量は5000億ポンドで、英国の年間GDPのほぼ3分の1に相当する。シャフィク氏はこう付け加えた。

「したがって、リアルタイムグロス決済システムが英国の決済システムの中核であると言っても過言ではありません。」

2015 年 3 月 25 日、イングランド銀行は、2014 年 10 月 20 日に発生したリアルタイム総合決済システムの 9 時間にわたる停止に関するデロイトによる独立調査の結果を発表しました。

リアルタイム総合決済システムが崩壊したため、数百億ドルの支払いが遅れた。銀行は、不動産購入代金の支払いのための銀行間送金を含むすべての未処理取引を処理するためにさらに4時間必要となる。

昨年、銀行はレビューの勧告をすべて受け入れ、システムの緊急時対応計画と将来の開発についてさらに検討すると述べた。

現在に戻って、RTGS システムの重要性を考慮し、シャフィク氏は、金融の安定性を追求する上で、システムの回復力はいくら強調してもし過ぎることはないと指摘した。

人々の支払い能力と支払い受け取り能力が長期間にわたって中断されると、英国経済に多大な損害を与えることになるだろう。

そのため、イングランド銀行は決済システムにおけるイノベーションを支援しようとしています。

シャフィク氏は演説の中で、英国の決済システムの新たな青写真に関連して対処する必要がある4つの包括的な問題を特定した。

第一に、中央銀行の金融決済に関するイングランド銀行の政策目的。第二に、英国の高性能決済システムの具体的な機能。第三に、決済システムへの具体的な参加者と参加方法。 4番目は、決済システムサービスにおけるイングランド銀行の役割です。

シャフキ氏は次のように強調した。

「今後10年以上にわたって決済システムに関する投資決定を行う際には、変化するユーザーのニーズに対応できなければなりません。世界のさまざまな状況に対応できる『選択肢』を確保する必要があります。」

イングランド銀行の新たな青写真

イングランド銀行は、将来のニーズに適応するため、ポンド決済システムの新たな青写真を設計すると述べた。

イングランド銀行は、小規模な専門家協議を行う前に、すべての関係者を対象とするより広範な議論を行うと述べた。さらに、高性能ポンド決済システムの新たな青写真が2016年末までに合意され、技術進歩の新たな青写真が2017年に提案される予定だ。

シャフィク氏は次のように結論付けた。

「革新と安定性は両立できます。私たちの課題は、公共の利益に資する技術革新を促進しながら、より高い回復力を実現するRTGSの再設計の最善の方法を見つけることです。」