バンクアライアンス、武器の準備はできていますか?

クレイジーな論評：2016年9月8日、人民日報は「伝統的な銀行が仮想通貨をターゲットにしている理由」と題する記事を掲載し、UBS、ドイツ銀行、サンタンデール銀行、バンク・オブ・ニューヨーク・メロンを含む4つの世界的大手銀行と証券会社IBFXが協力してデジタル仮想通貨を開発しているという最近の現象について論評した。彼らの行動の重要性は、ブロックチェーン技術の新しいアプリケーションプラットフォームを発見することだけでなく、インターネット金融技術の課題に対する伝統的な銀行による業界全体の反撃にあると考えています。

著者:リディア

伝統的な銀行 VS 新しいインターネット金融会社

近年、第三者決済、オンライン融資、オンライン財務管理など、さまざまなインターネット金融企業が圧倒的な勢いで雨後の筍のように出現しています。伝統的な金融の組織構造や理論体系を覆したとも言える。その出現と発展は、間違いなく、伝統的な銀行業界の存続に体系的な課題をもたらしました。インターネット金融は、便利で迅速な支払い方法、極めて高い資本配分効率、低い取引コストにより、従来の商業銀行に包括的かつ体系的な課題をもたらしています。市場の敏感な認識に直面して、インターネット金融会社は繰り返し新商品を発売しており、従来の銀行は頻繁に挑戦を強いられています。かつては、余額宝だけで伝統的な銀行を圧倒していた。余額宝の金利が引き下げられた後、脅威は解消されましたが、銀行は不安を感じており、今日まで緊張が続いています。規制レベルでは、インターネット金融の革新的な発展が奨励されている一方、銀行業界における革新は多くの制約を受けており、持続不可能な可能性さえあります。業界関係者は、銀行は束縛された状態でインターネット金融と競争していると語る。このような状況に直面して、従来の銀行はどのように対応し、変化できるのでしょうか?

伝統的な銀行は積極的に変化を求め、PKスキルを求めている

最近、2016年9月8日、人民日報は「伝統的な銀行が仮想通貨に興味を持つ理由」と題する記事を掲載しました。

記事は、UBS、ドイツ銀行、サンタンデール、バンク・オブ・ニューヨーク・メロンを含む世界的な銀行と証券会社4社が、将来の銀行間の国際支払いや金融取引の決済に使用される新しい形態のデジタル通貨「多機能決済通貨」の共同開発を開始したとの報道に言及した。また、各国の中央銀行にも普及を推進し、2018年初頭の商用化を目指す。4大銀行は、このデジタル通貨がブロックチェーンを使った金融取引の清算・決済の業界標準になると考えている。ブロックチェーンはもともと、デジタル通貨ビットコインを支える基盤技術でした。

このようなデジタル通貨の導入により、銀行とその顧客にいくつかのメリットがもたらされると期待されています。

1. 取引を即座に完了し、取引時間を大幅に短縮します。

2. 地域チェーン上の取引記録を自動的に識別して、簡素化します。

3. 独自の取引記録機能を備えているため、マネーロンダリングや違法取引の防止に追跡可能です。

最後に、ブロックチェーンをベースとしたスマートコントラクト技術など、新たな金融技術の革新を仮想通貨システムに接続することができます。

ブロックチェーンの概念はもはや誰にとっても馴染みのないものではなく、ビットコインは今や誰もが知る名前になっていますが、それでもまだ議論の余地があります。世界経済フォーラムが先月発表した報告書によると、銀行幹部は当初、ビットコインの技術が麻薬密売や犯罪行為に利用されてきた歴史があるため、ビットコインを支持することに最も消極的だったという。しかし現在、多くの銀行はビットコインの使用を必要としないさまざまなブロックチェーンを作成するためのさまざまな方法の開発に注力しています。

分散型台帳としても知られるブロックチェーンは、より安全で透明性が高く効率的な方法で資金を送金し、取引を追跡できるため魅力的です。

このレポートでは、ブロックチェーン技術が世界の金融システムにおいて中核的な位置を占めるとも予測している。来年には世界の銀行の約80％が分散型台帳プロジェクトを立ち上げると予想されています。

火薬を使わない技術的反撃

人民日報の記事はまた、4つの伝統的な銀行による仮想通貨の研究開発の意義は、ブロックチェーン技術の新たな応用プラットフォームの発見に限定されるものではなく、むしろ伝統的な銀行業界によるインターネット金融技術の挑戦に対する業界全体の反撃のようなものだと考えている。

全体的に、インターネット金融における目に見えない戦いはますます激しくなり、反撃と自衛戦争の波は収まらず、激化しています。伝統的な銀行には反乱を起こす以外に選択肢はないようだ。彼らはジレンマに陥っており、前進しなければ撤退するだろう。必死の反撃の交渉材料である「業界全体の反撃」、つまりブロックチェーン技術は、伝統的な銀行が金融リーダーとしての地位を取り戻すのに役立つだろうか？

マッキンゼー：「伝統的な銀行はそれほど心配する必要はない」

世界的な経営コンサルティング会社マッキンゼーは先日、中国の銀行業界のイノベーションに関する一連のレポートを発表した。その中には、『破壊とつながり――中国のインターネット金融イノベーションを読み解く』、『フィンテックの銀行業界への総合的影響と銀行の対応戦略』、『ブロックチェーン――銀行業界のゲームルールの破壊者』、『イノベーションをリードする中国の銀行は準備ができているか？』の4つの記事が含まれている。

銀行が直面する課題について、マッキンゼーは、銀行はフィンテック業界の個々の「挑戦者」にあまり注意を払う必要はなく、むしろこれらの挑戦者が代表する能力にもっと焦点を当て、デジタルの未来にとって重要なこれらの能力を社内で育成するか、外部から購入すべきだと述べた。

ブロックチェーン技術の機会と課題に直面して、マッキンゼーのレポートは中国の銀行業界に対して3つの行動提案を行っている。

（１）国内銀行は、ブロックチェーン技術の応用への参加戦略を早急に明確にすべきである。

（II）ビジネスアプリケーションシナリオのパイロット実装を迅速に進める。

（III）レイアウトに積極的に投資し、少額の投資で幅広く網を張り、合理的なレイアウトを行う。

マッキンゼーが銀行幹部を対象に行った調査では、約半数がブロックチェーンが3年以内に大きな影響を及ぼすと考えており、中には18か月以内にそうなると考えている者もいた。急速に発展する技術革新の波の中で、中国の金融機関がいかにして戦略的機会を捉え、破壊的な金融モデルを主導できるかは、すべての意思決定者が直ちに検討すべき問題である。

報告書は、中国の銀行家はできるだけ早く明確な戦略的展望を形成し、ブロックチェーン技術が銀行業務にどのような利益をもたらすか、あるいは課題をもたらすかを速やかに理解し、同業他社やテクノロジー企業と積極的に協力し、可能な応用シナリオを模索し、できるだけ早く実践に移す必要があると考えている。

バークレイズ、初のブロックチェーン貿易金融取引を完了

最近、FINANCIAL EXPRESSメディアの報道によると、バークレイズ銀行とイスラエルのスタートアップ企業はブロックチェーン技術を通じて取引を成功させ、当初7〜10日かかっていたプロセスを4時間に短縮した。両者は、このような取引が現実のシナリオで実行されたのは世界初だと述べた。これは、技術的な実現可能性が確立されていることを証明するものであり、重要です。

バークレイズは、この取引は研究室ではなく現実世界で完了した世界初の取引だとしているが、貿易金融でブロックチェーン技術を実験した最初の機関ではない。

ダボス会議では以前、バンク・オブ・アメリカがブロックチェーン分野だけで40件以上の特許を申請していることが明らかになっており、同行はアメリカの金融大手の中で最も多くの特許を保有している銀行である可能性がある。そして、バンク・オブ・アメリカは、ほぼすべてのブロックチェーン関連の同盟や組織に関与しています。

大手銀行が相次いでブロックチェーンを導入

シティバンク、BBVA、JPモルガン・チェース、モルガン・スタンレー、UBSなど40以上の大手金融機関が共同でR3CEVアライアンスを設立し、金融機関での利用に適したブロックチェーン技術の標準策定と技術実装の推進を目指しています。 5月25日、中国平安金融グループが金融イノベーション企業R3に加盟し、中国から初の加盟企業となった。

中国平安がR3CEVアライアンスに加盟したことに加え、万向ブロックチェーンラボの主導で2016年4月に設立された中国元帳アライアンスは、中国も世界のブロックチェーン競争に参加し、世界中のさまざまな国や分野でブロックチェーン技術の応用を推進していくことを示している。同連合は11地域の商品取引所、不動産取引所、金融資産取引所で構成されており、中国証券監督管理委員会傘下の中国証券協会インターネット証券委員会がプロジェクトコンサルタントを務めている。主な任務は、店頭取引から始めて、中国の政策や規制を中国金融業界独自のビジネスロジックと組み合わせ、中国の政策、国家標準、ビジネスロジック、使用習慣に準拠した基礎となるブロックチェーン技術プロトコルを開発しながら、ブロックチェーン技術を共同で研究することです。

その後、招商銀行はR3ブロックチェーンアライアンスに加盟し、中国平安保険に次いで2番目に加盟した中国金融会社となった。中国招商銀行IT部門ゼネラルマネージャー、天紅氏

周氏は次のように述べた。「中国招商銀行は技術的に先進的な銀行として、積極的に新技術を研究し、それを銀行業務に適用してきました。」ブロックチェーンは銀行業界に大きな可能性を秘めています。

中国招商銀行は、R3 を活用して、さまざまな金融サービスとプロセスの開発を促進するために必要なイノベーションを提供しています。

競争で協力し、協力して共に勝利する

他人があなたのケーキを奪ったとき、パニックになって混乱するだけでなく、しばらくは目立たないようにして、自分の技術を内部から本当に強化し、共通の繁栄のために積極的に協力を求める必要があります。この方法でのみ、インターネット金融技術の混乱の中で狼たちと踊り、中国のデジタル包摂金融の真の未来を踊り抜くことができるのだ。

勝者が誰になるかはまだ不明ですが、おそらくブロックチェーン技術の武器の戦いになるかもしれません。