EUの新提案: マネーロンダリング防止法は仮想通貨取引所やウォレットサービスプロバイダーを規制するために使用され、匿名取引を終わらせ、テロ資金供与と闘う (完全なレポートをダウンロード)

欧州委員会（EC）は先週、仮想通貨交換サービスプロバイダーとウォレットに対する厳格なマネーロンダリング防止（AML）監督を提案する新たな指令案（全文をダウンロード）を公表した。この法案草案は、マネーロンダリング、脱税、テロ、詐欺など、さまざまな犯罪と闘うことを目的としている。この指令が可決されれば、EU​​諸国のビットコイン企業は顧客確認（KYC）メカニズムを導入する必要がある。

この草案の主な目的は、仮想通貨（主にビットコインとその競合通貨）の匿名使用を制限することでテロ資金供与と闘うことです。

欧州委員会（EU）が発表した草案では、従来の金融送金モデルと比較して、仮想通貨取引は匿名性が高く、そのためさまざまな潜在的なリスクにつながると指摘されている。まず、テロリストは仮想通貨の送金モードを利用して取引を簡単に隠すことができます。さらに、仮想通貨取引の不変性は、簡単に不正な取引につながる可能性があります。さらに、仮想通貨技術の複雑さと監督の欠如により、さまざまな程度のリスクが生じることになります。

そのため、欧州委員会は、既存のマネーロンダリング防止法を活用して仮想通貨サービス、特に取引所やウォレットプロバイダーを規制することを推奨しています。仮想通貨がマネーロンダリングやテロ資金供与などの違法行為に利用されるのを防ぐため、欧州委員会は、現在のマネーロンダリング防止法を活用して仮想通貨取引プラットフォームやウォレットサービスプロバイダーを規制することを推奨しています。マネーロンダリング防止法の監督の下、こうした企業は匿名取引サービスを停止し、顧客に対するデューデリジェンス管理を実施する必要がある。

この法案が可決されれば、ビットコイン企業は顧客の身元情報を収集することが義務付けられることになる。現在、規制当局からの強制的な規制はありませんが、多くのビットコイン企業がすでにそれを行っています（ビットコイン企業が特定の銀行に口座を開設するための条件は、KYCシステムを採用することであるため）。さらに、この草案では、ビットコイン企業はすべての取引を監視し、疑わしい行動があれば直ちに報告しなければならないと規定されている。

ドラフト分析

草案では、どのような種類のサービスプロバイダーが影響を受けるかは明記されていない。現時点でわかっているのは、ビットコイン取引所やウォレットサービスプロバイダーなど、顧客の資金を扱う企業が規制の対象となるということだけです。秘密鍵を保管していない取引所やウォレット、あるいはマルチ署名アドレス内のすべての秘密鍵を保管していない取引所やウォレットが規制の範囲内であるかどうかは明らかではありません。これについては外の世界では異なる見解があります。

欧州委員会は、この草案は取引プラットフォーム、ウォレットプロバイダー、仮想通貨保有者の代表者を含む仮想通貨市場参加者の協力を得て作成されたと述べた。欧州委員会はまた、この草案は仮想通貨の発展を妨げるものではなく、むしろ市場での受け入れを拡大するものだとも述べた。

この法案の規定は、仮想通貨の分散型台帳技術の発展に悪影響を及ぼすものではありません。仮想通貨が犯罪行為に使用され続けると、その社会的信用は低下し続けるでしょう。したがって、匿名性は利点ではなく、仮想通貨市場の受容を拡大する上での障害となります。

個人ユーザー

この草案は現在、取引所とウォレットサービスプロバイダーにのみ適用され、個々のビットコインユーザーには影響を及ぼしません。欧州委員会は提案の最後で、取引所とウォレットを規制するだけでは仮想通貨の悪用を完全に防ぐには不十分であると記した。結局のところ、すべてのビットコインユーザーは自分のコンピューターや携帯電話でウォレットソフトウェアを実行でき、このプロセスにはウォレットサービスプロバイダーは関与しません。

これを受けて、草案では、将来的には個々のユーザーをウォレットアドレスに結び付けることを推奨しています。取引プラットフォームとウォレットサービスプロバイダーを規制するだけでは、取引の匿名性の問題を完全に解決するには不十分です。なぜなら、ユーザーは上記2つのサービスを利用せずに、仮想通貨取引のための匿名環境を自分で作成できるからです。この問題に完全に対処するために、EUの金融情報機関（FIU）は、仮想通貨アドレスをその保有者の身元情報に結び付ける方法を見つけなければなりません。ユーザーが指定機関に自主的に報告することを奨励するこのモデルは、さらに評価する必要があります。

この提案は可決される前に欧州議会（EP）と加盟国の承認を得る必要があり、2017年1月に発効する予定だ。この提案が可決されれば、すべてのEU加盟国の法律に盛り込まれることになる。この提案はまだ初期段階にあるため、EU加盟国は正式に発効する前に修正する権利がある。