なぜビットコインは発展途上国で最初に繁栄したのでしょうか?

アメリカ人にビットコインの魅力を説明するのは簡単ではない。アメリカでは、お金を貯めたり、お金を使ったり、送金したりすることはまったく難しいことではありません。多くの人が銀行口座やクレジットカードを持っており、友人、親戚、知人に送金する必要がある場合、Paypal、SnapChat、Facebook など、多くのオンライン サービスから選択できます。ほとんどの人は、ビットコインやその他のデジタル通貨を、大銀行や政府にとっては技術的な回りくどい手段であり、変人や麻薬の売人、気が狂った知識人だけが興味を持つ、矛盾した解決策だと考えている。

実際、ビットコインを通貨として捉え、将来的に価値が上がると信じている人の数は、投資と比較するとまだ比較的少ないです。有名なオンライン小売業者であるOverstock.comは2014年初頭にビットコインによる支払いの受け入れを開始し、2年後にはビットコインが同社の売上のわずか0.1%を占めるに至った。

しかし、米国外での微妙な変化を見ると、ビットコインやライトコイン、ドージコインなどの他のデジタル通貨が、ウエスタンユニオンなどの主流の代替手段に取って代わり、国境を越えて送金する安価な手段を提供していることがわかります。おそらくもっと重要なのは、銀行口座やクレジットカードを持っていなくても、発展途上国では一般的である、お金にアクセスして保管する方法を提供していることです。ナイジェリアはその典型的な例です。ビル＆メリンダ・ゲイツ財団の支援を受け、ナイジェリアで経済的自由を推進する非営利団体「金融イノベーション・アクセス・イニシアチブ」が2014年に発表した報告書によると、従来の銀行サービスを利用しているのは住民のわずか36％に過ぎない。

そのため、Stellar は自社の技術を使用してナイジェリア国内および海外に送金ネットワークを構築し、電子マネーを使用してインターネット経由でほぼあらゆる形態の資金を移動しています。同社は、ナイジェリアの金融機関のような小規模銀行にソフトウェアを提供するオラディアンという会社と提携している。 Stellar は、友人や家族に安価に送金する方法を提供することを目指しています。西アフリカの状況は米国よりも困難です。

「米国と欧州では、財務ビジネスはすでに定着している」と、ビットコインの初期の思想家で、影響力のある電子マネーサービス「リップル」の創設者でもあるステラの創設者ジェド・マケーレブ氏は語った。 「現在、こうした電子通貨は主に発展途上国で使用されています。」

電子マネーの真の力

ナイジェリアの消費者は、少なくとも今のところはこのネットワークを使用する予定はない。約20のマイクロファイナンス機関を結び付けています。本質的に、これらの企業は、銀行融資を受ける資格がない人々にお金を貸すなど、銀行のようなサービスを提供しています。インターネットにより、これまでは不可能だった方法でマイクロファイナンス機関間で資金が流れるようになり、人々が資金を送ったり受け取ったりできる手段が提供されます。両スタートアップによれば、現在このネットワークを利用している人は約30万人で、彼らはすでにこれらのマイクロファイナンス機関とつながりを持っているという。

これらの人々は電子マネーを保有する必要はありません。 Stellar は転送のためのインフラストラクチャのみを提供します。このシステムにより、世界中のコンピューターを使用して、誰でも任意の通貨に送金したり、任意の通貨に両替したりできるようになります。米ドルで送金し、それをビットコインに交換することができます。ライトコインで支払い、他の人は日本円で受け取ることができます。ユーロで送金した場合、人民元で受け取ることができます。 Stellar と Oradian は、この配信サービスを使用して、ナイジェリアのすべてのマイクロファイナンス機関を安価な方法で接続しています。

Oradian の創設者である Antonio Separovic 氏にとって、このプロジェクトはデジタルマネーの真の力を明らかにするものであり、その力は消費者向けテクノロジーではなく、基礎となるインフラにあります。 「人々がビットコインブロックチェーンを使って送金し始めたとき、それは成功だった」と南アフリカ生まれのセパロビッチ氏は語った。 「ステラを使えると人々に伝えたとき、私たちはステラを使って送金できるとも伝えました。」 ”

ビットコインのCEO、スティーブン・パイ氏はまだアフリカ市場に参入していない。彼の会社 Bitpay は、北米、ヨーロッパ、ラテンアメリカの商人がビットコインでの支払いを受け付けられるようにしています。しかし彼はまた、アフリカ大陸にはビットコインにとって短期的に大きなチャンスがあると信じている。 「発展途上国よりも先に、アフリカのような場所でビットコインをより主流かつ一般的なものにする大きなチャンスがある」と彼は語った。

世界中の誰でも

Stellar のネットワークはまだ最初の一歩にすぎません。資金を送金および受け取るには、クライアントは地元の MFI を訪問する必要があります。しかし、送金が依然として面倒な国においては、これは目覚ましい一歩だ。 「金融イノベーションとアクセスの強化」報告書によると、2014年の6か月間に送金した1,750万人のナイジェリア人のうち半数以上が、プリペイドデビットカードや旅行中の親戚への送金など、非公式な手段を利用していた。

「現在、首都に住む人々が田舎の家族に送金したい場合、お金をバッグに入れてバスに乗せなければならない」とマケーレブ氏は語った。

「この状況は長くは続かないだろう。」セパロビッチ氏は、将来的にはオラディアン社が人々の間で送金できるアプリを開発するかもしれないと語った。

この新しいネットワークは、マイクロファイナンス機関間のリンクとしてのみ機能するが、人口が米国とほぼ同じ1億8000万人以上のナイジェリアにおいて、電子マネーがいかに強力であるかを示している。しかし、新たなネットワークはマイクロファイナンス機関が国境を越えて活動する手段も提供します。マイクロファイナンス機関のローカルネットワークが Stellar のサーバーに接続されているため、ネットワークははるかに広くなり、ナイジェリア人は世界中の誰にでも送金できるようになります。 「今年は他の金融機関やマイクロファイナンス機関も含め、ネットワークを拡大していきたい」とマケーレブ氏は語った。

システムの再構築

これは長い間、ビットコインやその他の電子通貨サービスの強みでした。国境を越えた送金には、Western Union などの従来の金融機関による高額な手数料は必要ありません。しかし、アフリカにとってはさらに魅力的です。世界銀行の統計によると、アフリカへの送金手数料は平均12%にも上る。アフリカ諸国間で送金するにはコストがかかります。

ペア氏は、長期的には電子マネーがナイジェリアの金融サービスの導入に役立つだけでなく、世界の他の地域の通貨システムも再編するだろうと信じている。 「これらは、短期から中期的には主流になり始めるかもしれないという新たな兆候だ」と彼は語った。「しかし長期的には、これがより発展した地域で主流になるきっかけとなるだろう。」いつでも、お金がどこにあり、誰が所有しているかを効率的に追跡する手段を提供します。彼はそれがコストを簡素化できると考えています。 「ビットコイン以外の方法で物事が機能するとは想像しにくい。」

これは必ずしも一般の人々がビットコインで物を買うことを意味するわけではありません。 「彼らは他の通貨で報酬を得ていると思っている」とペア氏は言う。「しかし、ビットコインはこれを機能させている技術だ」彼の見解では、ビットコインは私たちの金融システムを機能させるインフラを提供するだろう。まだ道のりは長いですが、ナイジェリアのような場所では、変化はすぐに起こります。

JPMは以下からコンパイルされました

Wired、なぜビットコインは発展途上国で最初に繁栄するのか。