欧州委員会、マネーロンダリング対策とテロ資金対策の規則案を発表

マネーロンダリング対策とテロ資金対策に関するEUの新規則

欧州委員会（欧州委員会）は現地時間7月20日、EUのマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策（AML/CFT）規則を強化し、疑わしい取引や活動の検出を改善し、犯罪者が金融システムを通じてマネーロンダリングやテロ活動への資金提供を可能にする抜け穴を塞ぐための「野心的な法案パッケージ」を発表した。このパッケージには、新たなEUマネーロンダリング対策機関を設立する提案も含まれている。

「本日の措置は、技術革新に関連する新たな課題を考慮に入れ、既存のEUの枠組みを大幅に強化するものである。これには、仮想通貨、単一市場におけるより統合された資金の流れ、テロ組織の国際的性質などが含まれる」と欧州委員会の発表は述べた。この提案は、「AML/CFT規則の対象となる事業者、特に国境を越えて活動する事業者のコンプライアンスを簡素化するための、より一貫性のある枠組みに貢献するだろう。」

欧州委員会の法案には、以下の 4 つの法案が含まれています。

（１）EUに新たなマネーロンダリング・テロ資金対策当局を設立する規則

（２）マネーロンダリング防止・テロ資金供与対策規則。顧客デューデリジェンスや実質的所有者の分野に直接適用される規則を含む。

（３）現行のマネーロンダリング防止指令2015/849/EUに代わる第６次マネーロンダリング防止・テロ資金供与対策指令（AMLD6）

（4）暗号資産の移転を追跡するために、2015年資金移転規則（規則2015/847/EU）を改正する。

この立法パッケージの中心となるのは、新たなEU機関の設立、EUのAML/CFT規制の変更、金融情報機関（FIU）間の協力強化である。新しいEUマネーロンダリング対策機関（AMLA）は、EUの規則が民間部門によって正しく一貫して適用されるようにするための「各国当局を調整する中央機関」となる。 AML 法案は、金融情報ユニットが違法な資金の流れに関する分析能力を向上させ、金融情報を法執行機関の重要な情報源として活用することを支援するものでもある。

欧州議会と理事会は上記の法案について議論する予定であると報じられている。さらに、欧州委員会は、EUレベルの新しいマネーロンダリング対策機関が2024年に運用開始されることを期待しているが、指令が移行され、新しい規制枠組みが適用された後、直接的な監督業務を開始する予定である。

暗号通貨規制の包括的なカバー

現在、EU AML/CTF 規則の対象となるのは、特定のカテゴリの暗号資産サービスプロバイダーのみです。このパッケージにより、EUのマネーロンダリング/テロ資金対策規則が暗号通貨分野に全面的に適用されることになる。

欧州委員会は発表の中で次のように明言した。「提案されている改革は、これらの規則を暗号業界全体に拡大し、すべてのサービスプロバイダーに顧客に対するデューデリジェンスの実施を義務付ける。本日の改正により、暗号資産の移転（ビットコインなど）の完全な追跡可能性が確保され、マネーロンダリングやテロ資金供与への使用の可能性を防止および検出できるようになる。さらに、匿名の暗号資産ウォレットは禁止され、EUのマネーロンダリング防止/テロ資金供与防止規則が暗号分野に全面的に適用される。」

公開された提案に関連して、暗号通貨分野における関連する特定の規制要件には以下が含まれます。

1. すべてのビットコインおよびその他の暗号資産サービスプロバイダーは、顧客に対してデューデリジェンスを実施する義務があります。暗号資産取引に携わるすべてのサービスプロバイダーは、運営する仮想または暗号資産取引の送信者と受信者に関するさまざまな個人データを収集し、提供することが義務付けられています。これには、名前、身分証明書番号、アカウント番号（各サービスプロバイダーのシステムに基づく）、アカウントの作成場所と存在場所、取引が処理された正確な場所が含まれます。

2. 欧州委員会は、「暗号資産（ビットコインなど）の移転の完全な追跡可能性を確保する」ために、資金移転規制の改正案の中で「保管ウォレットプロバイダー」条項について議論しており、「ウォレットアドレス」とは、暗号資産サービスプロバイダーによって確保されているブロックチェーン上の口座番号またはウォレットの英数字コードを指すと指摘している。

3. マネーロンダリングを抑制するために「匿名の暗号通貨ウォレット」を禁止する。欧州委員会の新たな提案は、欧州委員会が提案した暗号資産市場規制（MiCA）の対象となる活動、具体的には暗号資産同士の交換である、暗号資産と通貨の交換に適用されるよう「マネーロンダリング防止指令の範囲を調整する」というものだ。 「これらの提案された規則は、匿名の暗号資産アカウントの開設または使用を禁止します。」

欧州委員会が「（この提案は）決済システムや暗号資産移転サービスの効率を損なわないように、過度に厳格な身元確認要件によって取引が地下に潜るリスクと、小額資金の送金によってもたらされる潜在的なテロの脅威とのバランスを取るためのものだ」と特に指摘したことは注目に値する。

欧州委員会はまた、「これらの提案は、業界に過度の規制上の負担をかけずに、これらの脅威に対処することと国際基準を遵守することとの間で適切なバランスを見つけることを目的としている」と主張した。また、「それどころか、これらの提案は、EU全体で更新され統一された法的枠組みの恩恵を受けるため、EUの暗号資産業界の発展に役立つだろう」とも述べている。